2020-02-19
Мировые деньги и их функции :: BusinessMan.ru

Ваши вопросы. Функция мировых денег. Необходимость, сущность и современные формы международных денег

Функционирование денег в обороте между делает их мировыми деньгами.

Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются . Различают национальную и иностранную валюту.

Иностранная валюта
включает:

  • денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки;
  • средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных и расчетных единицах.

В состав национальной валюты
Российской Федерации входят:

  • находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) ЦБ РФ и монеты;
  • средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в Российской Федерации;
  • средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях за пределами Российской Федерации.

В настоящее время к мировым деньгами относятся:

  • ведущие национальные валюты (доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов);
  • международные денежные единицы, т.е. национальные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами: СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемые Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Функции мировых денег

В современных условиях мировые деньги выполняют две функции
:

  • функцию международного платежного средства;
  • функцию международного резервного средства.

В функции международного платежного средства
мировые деньги используются при погашении , предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на путем . Функцию международного резервного средства
мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

С точки зрения выполнения своих функций мировые деньги имеют следующее значение:

  • всеобщего платежного средства при расчетах по международным балансам (в основном по платежному балансу);
  • международного покупательного средства при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными;
  • средства материализации международного общественного богатства — перенесение национального богатства из одной страны в другую (при взимании контрибуций или предоставлении займов).

Золото в качестве мировых денег

В условиях металлического денежного обращения функцию мировых денег выполняли сначала золото и серебро, а затем — только золото.

Золото в качестве мировых денег выполняло три функции:

  • всеобщего платежного средства;
  • всеобщего покупательного средства;
  • абсолютной общественной материализации богатства.

Основной функцией была функция всеобщего платежного средства
, в которой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т.е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны. Выравнивание платежных балансов осуществлялось с помощью стихийного, автоматического движения золота между странами. Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за границы) погашалось путем вывоза, а активное — путем ввоза золота.

Золото в качестве всеобщего покупательного средства
использовалось на ранних этапах развития внешней торговли. Уже в XIV в. во внешнеэкономических расчетах широкое распространение получают . По мере развития международного кредита золото выполняло функцию всеобщею покупательного средства только в чрезвычайных обстоятельствах, например в случаях стихийных бедствий, неурожая. В современных условиях золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом.

Эволюция мировых денег

Сотни лет мировые деньги были представлены в международном обмене золотом и серебром. При этом из монет они превращались в простые слитки, т.е. функционировали как в их натуральной форме товар-золото или товар-серебро. Международные деньги подчиняются закону всеобщего разделения труда в международной форме его проявления, а также различным количественным и качественным факторам, присущим международным экономическим отношениям.

Эволюция мировых денег
включает три этапа:

  • слитковая форма благородных металлов (до середины XIX в.) — по мере расширения международной торговли стала себя изживать;
  • попытки универсализации монетных паритетов национальных золотых монет расчетов (Международная денежная конференция 1867 г. в Париже, на которой за основу приняты денежные системы Великобритании, Франции и США — предлагалось приравнять английский золотой соверен (1 фунт стерлингов) к 25-франковой золотой монете, а 5-франковую золотую монету — к 1 долл. США. Условием этого была доля чистого металла в монете, равная 0,9 г золота;
  • замещение золота кредитными деньгами при сальдировании международных расчетов через банки, когда в сделках стала активно использоваться валюта, т.е. национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, долговые обязательства), предназначенные для расчетов с иностранными партнерами. В международной практике понятие «валюта» означает денежные знаки иностранных государств, а также кредитные средства обращения и платежа, выраженные в иностранных денежных единицах и используемые в международных расчетах.

В соответствии с международным валютным соглашением в Генуе в 1922 г. доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттон-Вудской конференции в 1944 г., в результате которой было установлено, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту неофициальному соотношению 35 долл. США за тройскую унцию (31,1 г) и в меньшей мере — фунт стерлингов.

В современной экономической системе, постоянно подверженной действию инфляционных факторов, деньги предназначены для:

  • роли посредника при обмене товарами и услугами (они движутся навстречу потоку товаров и навстречу потоку факторов производства);
  • роли единицы счета, т.е. с их помощью оцениваются все товары и услуги, а следовательно, национальный объем производства, экономическое положение нации. Между экономическими категориями «деньги» и «цена товаров и услуг» существует обратная взаимосвязь: если покупательная способность денег падает, то цены растут и наоборот. В современных условиях деньги никак не связаны с золотом, на их покупательную способность в первую очередь влияет количество собственно находящихся в обращении денег;
  • средство накопления богатства, поскольку деньги более удобны в хранении, чем какие-либо другие товары (но только в том случае, если их покупательная способность не снижается). В условиях инфляции накопление денег может принести убытки, поэтому предпочтение отдается различным способам их материализации.

Внешне торговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средства платежа.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой либо при выплате репараций победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

На мировом рынке деньги выступают в виде слитков золота 995 пробы.
Парижским соглашением 1867 года единственной формой расчета было признано золото.

Мировые деньги имеют троякое значение:

Служат всеобщим платежным средством при расчете по международным балансам;

Всеобщим покупательным средством при прямой покупке товаров за границей и оплатой их наличными;

Материализацией общественного богатства;

В период золотого стандарта преобладала практика окончательного сальдирования платежного баланса с помощью золота 995 пробы.

В ХХ веке интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращение в международный оборот. Поскольку мировых банкнот не было, место золота путем внеэкономического принуждения заняли ведущие национальные банкноты: английские фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки, валютные клиринги.

Впервые международное валютное соглашение было заключено в Генуе в 1922 году. В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировая деньги. Следующее мировое соглашение было оформлено в 1944 в американском городе Бреттон-Вудсе.

Бреттон-Вудская валютная система основывалась на долларе США и золоте. Ее характеризовали следующие основные черты:

Все страны зафиксировали паритеты своих валют по отношению к доллару США. Доллар на ровне с золотом выполнял роль базы для установления паритетов валют всех остальных государств. Отклонения курса от официально установленного допускался в пределах 1 %;

Центральные банки и правительственные валютные органы стран — членов имели возможность обменять принадлежащие им доллары на американское золото по официальной твердой цене — 35 долл. за унцию золота (31, 1 г);

В мировом обороте в качестве резервных и платежных средств наряду с золотом широко использовались две основные резервные валюты — доллар США и английский фунт стерлингов.

МВФ и МБРР созданы также на основе Бреттон-Вудских соглашений. В условиях действия Бреттон-Вудских соглашений стабилизация валютных курсов стран — членов не смогла быть обеспечена. То одна, то другая страна вынуждена была проводить девальвацию или ревальвацию своих валют. СССР не подписал данное соглашение. Бреттон-Вудская валютная система просуществовала до 1973 г. Ее крах был вызван резким обострением положение доллара США. В декабре 1971 г. США объявили о девальвации доллара. Золотое содержание понизилось с 0, 888 г. до 0, 818 г. и официальная цена золота увеличилась с 35 до 38 долларов за унцию.

Кроме международных валютных соглашений подписывались региональные валютные соглашения (валютные блоки, валютные зоны), которые обеспечивали господствующее положение одной денежной единицы наиболее развитого государства во внешнеэкономических отношениях стран их подписавших. Так в 1931 году был создан Стерлинговый валютный блок, в 1933 году бал создан Долларовый валютный блок, в 1933 году Золотой блок во главе с Францией. Во время Второй мировой войны и после ее окончания на базе валютных блоков сформировались валютные зоны — стерлинговая, долларовая, французского франка, голландского гульдена, итальянской лиры, испанской песеты, южноафриканского рында.

Валютные клиринги — это система расчетов между станами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. При этом предусматриваются клиринговые счета, валюту порядок выравнивания платежей. Валютные клиринги создавались в году мирового экономического кризиса 1929 — 1933 год., когда остро стояла проблема международной ликвидности, т. е. способности оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60 годов были ликвидированы в связи с отменой валютных ограничений и введением конвертируемости валют.

Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд (МВФ) ввел новые резервные и платежные средства — Специальные права заимствования СДР (Special Drawing Rights SDR) / СДР — это эмитируемая МВФ платежное средство, предназначенное для регулирования сольдо платежных балансов, пополнения резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. СДР безвозмездно распределялось среди стран членов Фонда, который открывал им счет в СДР в сумме 16, 8 % от их квоты (квотадоля во всеобщем производстве или сбыте). В 1971 году устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0. 888671 г, на с 1974 года (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курс 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран (США, Германии, Японии, Франции, Англии).

В марте 1979 года была введена новая региональная международная денежная единица, используемая странами членами валютной системы (ЕВС) — ЭКЮ. Создание ЭКЮ обусловлено желанием противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличии от СДР новая единица обеспечена наполовину золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных резервов стран — участниц ЕВС), наполовину — их национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в без документарной форме в виде записей на счетах Центральных Банков стран членов ЕВС. Стоимость ЭКЮ определяется средневзвешенным курсом валют стран — членов Фонда. ЭКЮ используют для расчета двенадцать стран ЕВС.

В июне 1996 г. были определены основные параметры новой ЕВС, которая вступила в силу с 1 января 1999 года одновременно с ним начал функционировать Валютный союз. В соответствии с достигнутыми договоренностями в странах ЕС введена единая коллективная валюта, получившая названия «евро». Для участия в Валютном союзе страна должна выполнить определенные условия, касающиеся дефицитности госбюджета, внешнего долга, темпов инфляции, процентных ставок.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает развитие предыдущих функций. Из сказанного вытекает три основные свойства денег:

Деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваем ость. На них покупают любой товар.

Деньги выражают меновую стоимость товаров. Через них выделяется цена товара, а это дает количественное сравнение разных по потребительным стоимостям товаров;

Деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Функция мировых денег
осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех функций денег в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег
состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. В ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.

С появлением денег возникла экономика, и дальнейшее ее развитие привело к появлению внутренних и международных экономических отношений. Соответственно, встал вопрос расчета между разными государствами, ведь в каждом из них была своя валюта. Для оплаты сделок международного уровня было введено понятие мировых денег. Это не единая валюта, а национальная, которая конвертируется в валюту второго участника сделки. Чаще всего функцию мировых денег выполняют валюты: доллары США, фунты стерлингов, евро. Члены Европейского Союза предприняли попытку создать единые современные мировые деньги – евро, но пока они не заняли стабильную позицию и не выполняют должных функций. Поэтому на данный момент ведущей валютой в роли мировых денег выступают доллары США.

Пять функций мировых денег

  1. Первая функция денег – это платежное средство, а мировые деньги являются платежным средством для всех международных сделок. Развитие товарно-денежных отношений наделило деньги свойством приравнивания разных товаров к денежным материалам, т.е. к золоту и серебру. Это позволило сопоставлять товары в постоянной пропорции (цене), которая была бы фиксирована.
  2. Вторая функция мировых денег – мера стоимости. Другими словами, деньги измеряют стоимость всех товаров и услуг, что является основой товарного производства.
  3. Третья функция – деньги выступают средством обращения, т.е. деньги играют роль посредника в общем движении товара.
  4. Четвертая функция – деньги являются средством накопления и образования богатства. Для того чтобы осуществлялись функции платежа и обращения, необходимо накопление денежных средств.
  5. Пятая функция мировых денег объединяет в себе четыре предыдущие. Она отвечает за интернационализацию хозяйственных связей, расширение товарного производства, является международной мерой стоимости, а также универсальным платежным средством.

Таким образом, современные мировые деньги служат всеобщим покупательным средством и материализацией общественного богатства. Функцию мировых денег выполняют любые валюты, которые свободно конвертируются.

Виды и формы мировых денег

Существуют следующие виды мировых денег:

  • вексель – самый первый вид, возникший с появлением денег;
  • банкнота – тот же вексель, который трансформировался в вексель на банкира.

С появлением безналичного расчета появились и новые формы мировых денег, среди которых чеки, электронные деньги и кредитные карточки. Новые функциональные формы мировых денег позволили осуществлять большее количество банковских операций на расстоянии, производить безналичный расчет, что, несомненно, положительно сказалось на развитии международных отношений в целом и бизнеса в частности.

Первые деньги были полностью подкреплены золотом, и их можно было обменять на указанную номинальную стоимость, поэтому золото использовалось как мировые деньги. Но так как запас металла не может покрыть всю денежную массу, то роль мировых денег стали выполнять кредитно-бумажные средства.

Национальная валюта в роли мировых денег

Когда страны соглашаются хранить часть своего бюджета в национальной валюте чужой страны, то государство, которое предоставило свои деньги и выпускает их, начинает получать материальные или другие ресурсы за выпуск национальной валюты в ценных бумагах или электронных деньгах. По своей сути, деньги – это носитель информации, а не реальные ресурсы. Поэтому страна, которая предлагает национальную валюту как мировую, получает больше реальных ресурсов, нежели она получила бы при эквивалентном обмене.
В случае, если государство начинает выпускать больше денег, чем требуется для денежного оборота и накопления, происходит обесценивание национальной валюты. Как итог, обязательства страны, которая выпустила слишком много денег, пропадают.

Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений. В настоящее время они выполняют две функции: международного платежного средства и международного резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов.

Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков

В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли серебро и золото. Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение. Золото в качестве мировых денег выполняло три функции: всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства и абсолютной общественной материализации богатства.

Главной была функция всеобщего платежного средства, в которой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т.е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны.

На сегодняшний день функцию мировых денег выполняют:

  • — ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (сейчас — доллар США);
  • — международные валютные (денежные) единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами.

Через функции денег проявляется их роль в процессе воспроизводства.

В современной экономической науке общепризнаны:

  • * активная роль денег в развитии экономики;
  • * наличие тесной взаимосвязи оборота денег и развития производства.

Деньги играют важную роль в развитии национальной экономики, участвуя в процессах создания, распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП).

Деньги выступают важным фактором макроэкономического равновесия.

Как отмечалось выше, роль денег реализуется через их функции. Так, в функции соизмерения стоимости деньги используются для установления товарных цен, для сопоставления выручки от реализации товаров с издержками на их производство. Счетные деньги необходимы для стоимостной оценки, без которой невозможны контроль за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий, определение путей повышения эффективности производства. Выполнение деньгами функций средства обращения и платежа позволяет облегчить товарообмен, снизить издержки обращения. Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления ускоряется формирование источников ссудного капитала. Деньги в функции накопления обслуживают производство и реализацию общественного капитала, играют важную роль в процессах формирования, распределения и перераспределения национального дохода. Накопление денег оказывает влияние объем и структуру платежеспособного спроса, а, значит, и на производство. В условиях глобализации экономики, когда резко возросла зависимость национальных экономик от внешних факторов, особенно велика роль денег во внешнеэкономических отношениях. Мировые деньги опосредствуют процессы перераспределения мировых финансовых потоков, обслуживают движение капиталов, товаров и услуг между странами.

Уровень курса национальной валюты оказывает существенное влияние на внешнюю торговлю, конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке, экспорт и импорт капиталов, состояние денежного обращения, уровень инфляции.

Внутренняя и внешняя стабильность национальной денежной единицы является важнейшей предпосылкой внутреннего и внешнего макроэкономического равновесия в национальной экономике. Поэтому обеспечение устойчивости национальной денежной единицы является целью денежно-кредитной политики в большинстве стран.

Кредит — это предоставление банком или иной кредитной организацией денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Место и роль кредита в экономике отражаются в его функциях.

Перераспределительная функция — заключается в том, что ссуженная стоимость позволяет удовлетворить потребность в ресурсах одних субъектов экономических отношений за счет капитала других. Посредством кредита может перераспределяться как вновь созданная стоимость, так и ранее накопленное в государстве богатство.

Эмиссионная функция — заключается в создании кредитных средств обращения и замещении наличных денег. В процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. в оборот наряду с деньгами в наличной форме входят также деньги в безналичной форме.

Контрольная функция — означает, что размещение, использование и возврат кредита контролируются кредитором. Контроль необходим при формировании кредитного портфеля кредитора, при использовании и возврате кредита, а также при оценке динамики процентной ставки.

Функция экономии издержек обращения — выражается в том, что при отсутствии необходимых средств для совершения той или иной операции кругооборот капитала замедляется, возрастают издержки производства и обращения. Кредит, разрешая проблему необходимых денежных средств, способствует ускорению оборачиваемости капитала и экономии издержек.

Функция ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит способствует процессу превращения прибыли в капитал, часть которой аккумулируются в кредитных учреждениях и, достигнув значительных размеров, становится источником финансирования инвестиций и тем самым увеличения производства и капитала.

Экономическая роль кредита заключается в перераспределении стоимости на основе платности, срочности, обеспечения и возврата. Особенностью кредитного перераспределения является его «временный» характер. Перераспределение стоимости осуществляется во временном интервале между выдачей товаров (финансовых средств) заёмщику и обратным их поступлением кредитору. Другими словами, за счет свободных денежных средств одних хозяйственных субъектов удовлетворяются потребности в средствах других субъектов.

Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно-материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства, — денежные средства. В обоих случаях при единой сущности этой сделки объект передачи различен. Однако это различие касается формы данного объекта, а не его содержания: вне зависимости от формы перераспределяется стоимость.

Итак, перераспределительной функции кредита свойственно перераспределение стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения расположение друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным.

Межотраслевое перераспределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику — предприятию другой отрасли. В современном денежном хозяйстве, когда наибольший удельный вес занимают отношения между предприятиями и банком, межотраслевое перераспределение является решающим. Средства, аккумулируемые банками, теряют ведомственный характер, они «растворяются» в общих ресурсах банка, который предоставляет кредиты предприятиям соответствующей отрасли, независимо от того, сколько от нее поступило ресурсов.

Внутриотраслевое перераспределение стоимости на началах возвратности можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

Перераспределение стоимости на кредитных началах исключает внутрихозяйственное перераспределение. Внутри одного и того же предприятия не могут возникать кредитные связи: предприятие не может кредитовать само себя — кредитные сделки заключаются только между парой субъектов, обладающих имуществом и юридическими правами.

Независимо от того, имеет ли место межтерриториальное, межотраслевое или внутриотраслевое перераспределение, оно не сопровождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора.

Перераспределение ресурсов посредством кредита можно рассматривать на различных уровнях. На уровне предприятий как субъектов кредитных отношений, в рамках индивидуального кругооборота и оборота стоимости перераспределяются товарно-материальные ценности и денежные средства. На народнохозяйственном уровне в рамках совокупного кругооборота стоимости ее движение воплощается в перераспределении посредством кредита валового продукта, национального дохода. Причем как на народнохозяйственном уровне, так и на уровне индивидуального кругооборота и оборота стоимости ее перераспределение посредством кредита становится возможным только благодаря движению материальных потоков, валового продукта, национального дохода, приобретающих денежную, производственную или товарную формы.

Первая черта перераспределения ресурсов при помощи кредита заключается в том, что оно может затрагивать не только сумму материальных благ. средств производства и предметов потребления, произведенных обществом за год. т.е. валовой продукт, но и средства производства и предметы потребления, созданные в предшествующий период развития той или иной страны.

Посредством перераспределительной функции кредита — и это составляет ее вторую черту — могут перераспределяться не только валовой продукт и национальный доход, но и все материальные блага, все национальное богатство общества.

Третья черта функции затрагивает характер перераспределяемой стоимости. Как уже отмечалось, кредитор предоставляет заемщику кредит, а заемщик возвращает его тогда, когда стоимость высвобождается. Кредитор не может предоставить в ссуду такую стоимость, которая занята в его хозяйстве, так же как заемщик не в состоянии реально погасить ее без свободных средств для платежа. Перераспределительная функция кредита охватывает не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно высвободившейся стоимости. Вместе с тем перераспределение может также являться продолжением процесса реализации (обмена). При коммерческой форме кредита предприятие-изготовитель реализует свою продукцию на условиях предоставляемой покупателю отсрочки платежа, т.е. на кредитной основе. В этом случае не наблюдается высвобождения ресурсов. Однако для того, чтобы дать такую отсрочку, предприятию-поставщику нужно либо самому располагать свободными ресурсами до момента оплаты его продукции, либо получить их во временное пользование от других субъектов воспроизводства (чаще всего от банка). В том и в другом случаях перераспределяется то, что уже создано в различных звеньях хозяйства.

Важна и четвертая черта перераспределительной функции кредита. Как отмечалось ранее, объективно кредит носит производительный характер. Стоимость передается заемщику, и уже здесь заключено ее использование, предполагающее вовлечение «осевших» средств в хозяйственный оборот. Получение временно высвободившейся стоимости заемщиком сопровождается активной ее «работой» в хозяйстве: ссуда расходуется на разнообразные производственные нужды. Таким образом, в перераспределительной функции существенным является передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование.

Пятая черта заключается в том. что стоимость передается чаше всего без участия каких-либо посредников: поступает в пользование непосредственного ссудополучателя. минуя те или иные промежуточные звенья. Это не исключает случаи, когда кредит может предоставляться лишь при наличии третьего субъекта — гаранта (юридического или физического лица).

Второй функцией кредита, признанной в отечественной экономической литературе, выступает замещение действительных денег кредитными операциями. В современном кредитном хозяйстве созданы необходимые условия для такого замещения. Перечисление денег с одного счета на другой в связи с безналичными расчетами за товары и услуги, зачет взаимной задолженности, перечисление только сальдо взаимных зачетов дают возможность сократить налично-денежные платежи, улучшить структуру денежного оборота.

В современном хозяйстве действительные деньги (золотая монета) не обращаются: в обращении находятся денежные знаки, выпускаемые на основе кредита. Это дает возможность ряду авторов считать, что функция кредита как замещения действительных денег исчерпала себя и прекратила существование. Надо полагать, что в современном хозяйстве вхождение ссуженной стоимости в хозяйственный оборот выполняет функцию не всеобщего замещения денег, а функцию их временного замещения в экономическом обороте. Ссуженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот, начинает выполнять работу, свойственную деньгам (использоваться для приобретения товарно-материальных ценностей, выплаты заработной платы и т.д.).

Тесная связь кредита с кругооборотом производственных фондов предприятий приводит к попытке ряда экономистов выделить процесс опосредствования кругооборота средств в самостоятельную функцию кредита. Для этого вряд ли есть достаточно причин. Функция — специфическое взаимодействие кредита, в то время как опосредствование кругооборота средств свойственно, например, и деньгам, и финансам. Опосредствование кругооборота средств входит в содержание ряда стоимостных категорий, а поэтому не может считаться исключительно функцией кредита.

Это относится в равной степени и к стимулированию экономии ресурсов, которое объявляется некоторыми экономистами функцией кредита. Заключение кредитной сделки сопровождается возникновением взаимных обязательств ее участников.

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z