2019-10-18
Денежная масса - это... Что такое Денежная масса?

Выбор редакции. Формы и виды денег, их классификация. Формы денег. Финансовая система. Понятие денег

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги имели разную форму: сначала штучную, затем весовую.

Монеты более позднего развития денежного обращения имели установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты. Лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс, обрез — гурт. С целью предотвращения порчи монет гурт делался нарезным. Первоначально в обращении находились одновременно золотые монеты и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающим действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало не долго — до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости — стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия.

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги — представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заменители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

избыточный выпуск бумажных денег государством;

упадок доверия к эмитенту;

неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги — возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

экономить действительные деньги;

способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

по методу эмиссии — бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты — центральным банком;

особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты — с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенность кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

В настоящее время все центральные банки стран выпускают банкноты определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнота используется особая бумага и применяются меры по защите банкнот от подделки.

3.1.
Понятие и классификация форм и видов денег

3.2.
Товарные деньги

3.3.
Полноценные деньги их природа виды и свойства

3.4.
Неполноценные деньги и их свойства

3.5.
Кредитные деньги

3.1. Понятие видов и
форм денег

Деньги – это
историческая категория, появившаяся на определенном этапе развития цивилизации
и используются на земле примерно 7 тысячелетий. Поэтому при анализе видов и
форм денег рассматриваются результаты их эволюции и различия в наборе
выполняемых ими и доминирующих функций. В современных условиях необычайно
усложнились формы и виды денег, что приводит к большим разногласиям в трактовке
понятийного аппарата, связанного с деньгами. Поэтому классификация видов и форм
денег различными учеными-экономистами трактуется неоднозначно и представляется
дискуссионной. Ряд авторов в качестве классификационного признака форм денег
считают:

1.
Полноценные
(реальные) деньги, которые, в свою очередь подразделяют на следующие виды:
золотые и серебряные слитки, золотые и серебряные монеты, драгоценные камни.

2.
Неполноценные
деньги, которые подразделяются на следующие виды: субституты денег (банкноты
ЦБ, монеты, казначейские билеты, средства на счетах до востребования)

3.
Суррогаты
денег (чеки, векселя, электронные деньги)

1.
товарные деньги


(скот, меха, зерно, раковины, рабы и т.д.);

2.
полноценные деньги

(слитки, монеты, банкноты с полным или частичным покрытием);

3.Неполноценные (неразменные) деньги

(бумажные, депозитные (векселя, чеки,
пластиковые карты) и электронные деньги).

В рамках вида денег выделяются денежные формы.

Формой
денег


называется
внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, например,
современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные деньги,
депозитные деньги, электронные деньги.

Наконец,
в рамках каждой современной денежной формы можно выделить несколько платежных
инструментов, служащих для совершения конкретной покупки. Например, депозитные
деньги включают такие платежные инструменты; как чеки, пластиковые карты и т.д.

Современное
толкование понятия денег исключает товарную природу денег. Так, в новой
экономической энциклопедии дается следующее определение денег: «Деньги (money) —
инструмент
экономических отношений в обществе, являющийся: мерой стоимости; средством
обмена; удобной формой накоплений; средством платежа и выступающий в форме
мировых денег
.

Безусловно,
это определение — правильное для современных денег. Вместе с тем нельзя
отрицать и другое определение денег, обусловливающее эволюцию развития денег и
денежного обращения.

Деньги —

особый
товар, стихийно выделившийся из товарного мира, служит всеобщим эквивалентом и
представляет собой, по определению К. Маркса, «кристаллизацию меновой
стоимости». Сущность денег как экономической категории находит выражение в
единстве трех их свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости,
самостоятельной формы меновой стоимости, внешней вещной меры труда.

Исходя из
приведенных определений примем следующую классификацию видов и форм денег
(табл. 3.1).

Таблица 3.1

Классификация
видов и форм денег

Виды денег

Формы денег

Товарные деньги

Скот, меха, раковины, животные, рабы и т.д.

Полноценные деньги

§
Золотые и серебряные слитки

§
Золотые и серебряные монеты

Неполноценные деньги

Казначейские билеты, банкноты, билонная монета

Квазиденьги

По методологии Международного валютного фонда — это
денежные средства, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в
коммерческих банках. В современных условиях квазиденьги — основной компонент
денежной массы, наиболее динамично увеличивающаяся ее часть

Формы денег

Деньги — историческая
категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства. В своем
развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки
стоимости
(заместители действительных денег). Каждый вид имел несколько
форм (рис. 1.3).

Рис. 1.3. Формы
денег

Форма денег —

это
овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента (денежном активе)
форма меновой стоимости.

3.2.Товарные деньги

Товарные деньги


— это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве
регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их
товарной стоимости. Можно выделить три основных подвида товарных денег:

анималистические
(от лат. animal— животное).
В их состав включаются животные и изделия из
них (скот, меха, раковины);

гилоистические
(от лат. hyle— вещество).
В их состав включаются полезные ископаемые и
металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т.д.);

вегетабилистические
(от лат. vegetabilis — растительные).
Это растения и их плоды. (зерно,
плоды деревьев, табак и т.д.) см. рис № 1.

Рис. 1 Классификация товарных денег.

Несовершенство товарных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной
транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабатывать металлы, было
выявлено, чо они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром
для использования в качестве денег. Металлические деньги в большей степени
узнаваемы, долговечны и более транспортабельны по сравнению с другими типами
товарных денег.

3.3.Полноценные деньги их природа виды и свойства

Деньги стали деньгами примерно за 3-5
тысячилетий до новой эры когда среди различных товаров используемых на рынке в
роли главных предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента
Им стали благородные металлы – серебро и золото единицей счета- вес В итоге примерно
400 лет золото вытесняло серебро Так утвердилась первая форма денег:
полноценные или действительные деньги Полноценные
(действительные) деньги
— это вид денег, номинальная стоимость которых
соответствует реальной стоимости содержащегося в них благородного металла. Они
выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом

Отличительным свойством полноценных
денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости определяемой
затратами общественного труда на их изготовление С этим свойством связаны
следующие их характерные черты

1)
Соответствие
номинала реальной стоимости;

2)
Неподверженность
обесценению за исключением экстраординарных случаев;

3)
Возможность
физического использования как и любого другого товара.

4)
Природа полноценных денег — товарная Они
выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам позволившим
присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара,
портативности, однородности, износостойкости; делимости, узнаваемости,
транспортабельности, удобству хранения и т. д.Основными формами полноценных
денег являются: 1) слитки; 2) монеты; 3) банкноты. (см. рис. 2)

Рис. 2 Классификация полноценных денег.

1. Слитки.


Первые
полноценные деньги выпускались в форме слитков (проволоки, пластины и др.). Для
того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и
качества металла, содержащегося в слитке, стали клеймить, удостоверяя чистоту
металла и его вес. Недостатками металлических полноценных денег в слитках
являлись слабая делимость и ограниченная транспортабельность.

2. Монеты


.

были
первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и
вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и
транспортабельны. Круглая форма монеты оказалась самой удобной. Поскольку
весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом,
нередко наименование весовой единицы повторялось в денежной, например гривна,
фунт, марка (полфунта). В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра,
а рубленная пополам -рубль.

Монеты были
подобны флагу. Они служили символами могущества. Первым государем, изобразившим
свой профиль на монете, был Александр Македонский. По мере образования
национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией
правительств и получила название монетной регалии. Монетная регалия — это
монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

3. Банкноты(банковские
кредитные деньги)


.

С расширением объемов товарного
производства и ростом обменных операций полноценные деньги были не в состоянии
обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения. Поэтому
возникла потребность во введении новой формы денег — банкнот, которые являлись
представителями полноценных денег. Первые европейские банкноты в 1661г.
выпустил банк Швеции. Банкноты, эмиссия которых регламентировалась
государством, появились в Англии в 1694г.

Банкноты
выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена, розничная
торговля обслуживалась монетными деньгами. Банкнота представляла собой
расписку, содержащую требование к банку-эмитенту выдать ее предъявителю
указанное в ней количество монет.

В
зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот:

а) Банкноты
с полным покрытием

имели полное прямое покрытие, разменивались на
золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались
частными и государственными банками в неограниченном количестве, встроенным
лимитом такой эмиссии был официальный золотой запас;

б) Банкноты с частичным покрытием

имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей,
обменивались на золото в не ограниченном количестве (курс обмена был ниже
номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого
ограничивалась институтом эмиссионного права.

в) Банкноты без покрытия

не имели
прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались
государственным долгом; право эмиссии дополнительных денежных знаков
сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону
повышения.
Со временем банкноты эволюционировали от
первой формы к третьей Их постепенная смена была следствием непрерывной
эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к
невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г.
демонетизация золота
была закреплена международными договоренностями.
Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги. (см.
рис.2).

С
углублением товарно-денежных отношений полноценные деньги как элемент
производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с
производительными силами. Из-за все большего отставания добычи золота от
потребностей экономического оборота становилось все труднее его обеспечивать за
счет дорогостоящих золотых монет. Поэтому начали складываться предпосылки для
перехода к новой форме денег- к неполноценным деньгам(не разменным на золото),
другими словами, заменителям денег, знакам денег.

3.4.Неполноценные деньги и их свойства

Не

полноценные (неразменные
на золото) деньги


представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и
выступающие как знак кредита. Неполноценные деньги утрачивают товарную природу,
не обладают собственной внутренней стоимостью. Несмотря на существенные расходы
на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство каждой бумажно
— денежной единицы незначительны по сравнению с ее номиналом. Например
100долларовая банкнота США обходится в 4цента. Поэтому в отличие от полноценных
денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней
стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту и тем что они
узаконены государст вом. Неполноценные деньги подвержены обесценению. Их физически
невозможно использовать как товар.

В условиях параллельного обращения с
золотыми деньгами неполноценные деньги являлись знаками (представителями)
золота. После демонетизации золота неполноценные деньги представляют собой
знаки, представители стоимости товаров, находящихся в обращении. Можно выделить
три основные формы неразменных денег:
(см. рис.3)

1. Бумажные деньги (наличные деньги),
выпускаемые правительством

2. Депозитные деньги, выпускаемые
депозитными институтами

3. Электронные деньги, выпускаемые
специализированными финансовыми институтами.

Различия между ними носят целевой характер. Как правило,
наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная
эмиссия имеет иной характер: депозитные деньги даются на время для производственных
нужд. Поэтому последствия эмиссий разных видов денег также различны. Все формы
неразменных денег предусматривают юридическую ответственность за отказ от
исполнения взятых денежных обязательств…

Рис. 3 Классификация неразменных денег.

Бумажные деньги
возникли в результате
металлического обращения как заменители серебряных или золотых монет. Чисто
металлическое обращение слишком дорого обходилось государству и стало
невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста
потребности хозяйства в средствах обращения. Поэтому замена металлических денег
бумажными знаками способствует экономии издержек обращения.

Природа бумажных денег состоит в том,
что они не имеют самостоятельной стоимости, поскольку затраты на их печатание
незначительны по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Поэтому
бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего
обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости.
К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не
то, что они изготовлены из бумаги а то что они обычно выпускаются государством
для покрытия своих расходов.

Сущность бумажных денег заключается в
том, что эта денежные знаки выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и
обычно неразменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью,
наличием принудительного курса и беспроцентностью. В настоящее время
значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме
наличных денег.

На протяжении второй половины XX в.
значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах
неуклонно снижалось. Это было связано с повсеместным замещением в платежном
обороте наличных денег депозитными деньгами.

Депозитные деньги

– это
частные кредитные деньги, связанные с движением средств на текущих счетах,
открытых организациями и физ. лицами в кредитных организациях. В их основе
лежит депозит – временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет
банка для удобств, связанных с осуществлением расчетов. Они представляют собой
числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Эти
записи благодаря действию определенных правил, в полной мере выполняют все функции
денег. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения
наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов. Управление
депозитными деньгами чаще всего осуществляется при помощи чека, пластиковой
карты или систем дистанционного доступа к банковским счетам.

Чеки.

представляют
собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ
чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем
суммы. Чеки используются физическими и юридическими лицами для взаимных
расчетов. Как правило, плательщиком по чеку выступает банк или другой кредитный
институт, в котором помещен счет плательщика. Чеки можно подразделить на:

Именные
(выписанные на определенное лицо без права передачи другому);

Ордерные
(составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по
индоссаменту);

Предъявительские (выписанные без указателя получателя, а обозначенная в них
сумма должна быть выплачена предъявителю чека).

Пластиковая карта

— это
именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной
организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета
владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по
безналичному расчету.
Можно выделить три основных функции пластиковой карты:
1) является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных
денег в обороте;

2)
выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во
взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;
3) служит инструментом получения денег с расчетного счета практически в любое
время.

Электронные
деньги

— деньги на счетах компьютерной памяти банков, движение которых
осуществляется с помощью специального электронного устройства. Электронные
деньги имеют кредитную основу, выполняют функции средства платежа, обращения
накопления. Основой их выпуска являются наличные и безналичные деньги.
Инструментом электронного доступа являются платежные карты, электронные чеки,
дистанционный банкинг. К основным причинам их создания относятся желание
снизить трансакционные издержки денежного обращения и электронный сеньораж
(доход от эмиссии денег).

Сущность
электронных денег можно рассматривать с двух сторон: как предоплаченный
финансовый продукт и как денежную стоимость, выраженную в валютных единицах и хранящуюся
в электронной форме в электронном устройстве, находящемся во владении клиента
.
Электронные деньги несвязанны с каким-либо счетом в финансовом учреждении
являются беспроцентным обязательством их эмитента, поэтому их не следует
рассматривать как разновидность депозитных денег.

Как известно, — историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Поэтому при анализе видов и форм денег, как правило, рассматриваются результаты их эволюции, дифференциация содержания выполняемых общественных работ по функциям. Вместе с тем классификация форм и видов денег различными учеными-экономистами трактуется неоднозначно и представляется дискуссионной. Ряд авторов в качестве классификационного признака форм денег считают полноценные (реальные деньги), которые, в свою очередь, подразделяют на следующие виды: золотые и серебряные слитки, золотые и серебряные монеты, драгоценные камни и неполноценные деньги, которые подразделяются на следующие виды: субституты денег (банкноты центрального банка, монеты, казначейские билеты, средства на счетах до востребования в банках) и суррогаты денег (чеки, векселя, электронные деньги). Ряд других авторов, классифицируя деньги, подразделяют их по природно-функциональному признаку и выделяют три основных вида денег: товарные деньги (commodity
money
),
полноценные деньги(full

bodies
money
),
неразменные деньги(fiat
money
).
В рамках вида денег выделяются денежные формы. Например, основными формами полноценных денег считаются слитки, монеты, банкноты с полным или частичным покрытием. К неразменным деньгам относятся бумажные, депозитные (векселя, чеки, пластиковые карты и т.д.) и электронные деньги.

Отдельные экономисты виды денег выделяют по разным признакам. Так, в историческом аспекте они различают полноценные металлические и неполноценные деньги. В зависимости от формы выделяют наличные (банкноты, монеты и казначейские билеты) и безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде).

Современное толкование понятия денег исключает товарную природу денег. Так, в новой экономической энциклопедии дается следующее определение денег: «Деньги(money
)

инструмент экономических отношений в обществе, являющийся:

  • мерой стоимости;
  • средством обмена;
  • удобной формой накоплений;
  • средством платежа и выступающий в форме

Безусловно, это определение — правильное для современных денег. Вместе с тем нельзя отрицать и другое определение денег, обусловливающее эволюцию развития денег и денежного обращения.

Деньги —
особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира, служит всеобщим эквивалентом и представляет собой, по определению К. Маркса, «кристаллизацию меновой стоимости». Сущность денег как экономической категории находит выражение в единстве трех их свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости, самостоятельной формы меновой стоимости, внешней вещной меры труда.

Исходя из приведенных определений примем следующую классификацию видов и форм денег (табл. 3.1).

Таблица 3.1. Классификация видов и форм денег

Виды денег

Формы денег

Скот. меха, раковины, животные, рабы и т.д.

  • Золотые и серебряные слитки
  • Золотые и серебряные монеты

Неполноценные деньги

Казначейские билеты, банкноты, билонная монета

Квазиденьги

По методологии Международного валютного фонда — это денежные средства, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в коммерческих банках. В современных условиях квазиденьги — основной компонент денежной массы, наиболее динамично увеличивающаяся ее часть

Формы денег

Деньги — историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного производства. В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости
(заместители действительных денег). Каждый вид имел несколько форм (рис. 1.3).

Рис. 1.3. Формы денег

Форма денег —
это овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента (денежном активе) форма меновой стоимости.


это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги.

(медные, серебряные, золотые) имели разную форму: весовую и штучную. Первоначально золото использовалось в естественном виде и принималось в расчетах по весу. Самородные деньги существовали в форме золотого песка и самородков. Более развитой формой металлических денег являются специально изготовленные слиточные (пластины, слиточки, слитки, бруски, гривны) и фигурные (кольца, браслеты) деньги. Так, в Древнем Египте применялась система денег-колец разной массы, которая исключала необходимость их взвешивания при уплате за товар.

Для расчетов слитками их взвешивали на весах, при этом часто возникала необходимость делить слитки на более мелкие части. Оформление металлических денег в монеты происходило постепенно. Потребность в универсальном расчетном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированными массой и составом; некоторые слитки имели зарубки, по которым их было легко делить на части.

Основой исходной монетной формы денег были бобообразные слиточки или овалы строго определенной массы. Первые золотые монеты приписываются парю Лидии Гигесу (VII в. до н.э.). Монеты были одинаковы по массе, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели удобную для производства и использования округлую форму. Слово «монета» впервые появилось в Риме в 279 г. до н.э. от одного из прозвищ богини Юноны (Juno Moneta- Юнона Предостерегающая). При храме Юноны на Капитолийском холме в Риме был монетный двор государства в античный период. От традиционных слитков монеты отличались более мелкими размерами, а также гарантией их платежеспособности и основных параметров со стороны государства (масса металла и его проба удостоверялись государственным штемпелем). Монеты — более развитая форма металлических денег. Монеты внесли в денежное обращение и денежный счет одно из важнейших новшеств — они имели хождение не по массе, а по номиналу, т.е. в соответствии с тем количеством металла, которое указано на них.

Монеты более поздних этапов денежного обращения имеют установленные законом отличительные признаки — внешний вид и весовое содержание. Большинство монет имеют круглую форму. Лицевая сторона монеты именуется аверс, оборотная — реверс, а обрез называется гурт.

За период с 1816 по 1900 г. большинство стран перешло к золотомонетному стандарту, при котором главная денежная единица государства чеканилась как полноценная и свободно обращающаяся золотая монета. Ее номинал определялся стоимостью содержащегося золота.

Металлические деньги из драгоценных металлов обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому обращаются как товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Появление знаков стоимости на этапе развития монетного обращения было вызвано объективной необходимостью:

1. при постоянном расширении товарооборота золотодобыча не могла быть расширена аналогичным образом. Монетное обращение требовало большого расхода драгоценных металлов — золота и серебра. Их накопление в стране зависело от уровня добычи этих металлов, состояния торговли с другими странами, обеспечивающего приток или оггок монет. Возможность того или иного государства расширить монетное обращение была ограниченной. Вместе с тем по мере развития общественного производства и товарно-денежных отношений для продажи возрастающей массы товаров и услуг требовалось, соответственно, большее количество денег и, как следствие, благородных металлов;

2. обращение золотых монет связано с высокими издержками по обслуживанию денежной системы, которые включают следующие затраты:

    • на добычу золота и чеканку монет;
    • на транспортировку и хранение монет;
    • на изъятие изношенных монет из обращения и замену их новыми (полноценными).

Потери от стирания монет составляли значительную величину. Так, в 80-х годов XIX в. страны, имевшие золотое обращение, ежегодно теряли 700-800 кг золота. Естественный физический износ монет часто дополнялся их умышленной порчей, что приводило к уменьшению массы денежного металла, являющегося элементом национального богатства, и это обусловливало необходимость изъятия неполновесных монет из обращения и их замены;

3. по мере расширения товарооборота возрастает не только общая сумма денежных платежей, но их разовый (единичный) размер. С укрупнением величины платежа выявляется один из существенных недостатков монетного обращения — неадекватная масштабам платежей портативность металлических денег, приводившая к значительным издержкам, связанным с перемещением значительной массы металла в виде монет для совершения денежных расчетов;

4. монетное обращение не обладало необходимой эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сокращаться в соответствии с изменчивыми потребностями товарного обращения;

5. изготовление монет из золота и серебра ограничивало потребление этих металлов в промышленном производстве и на другие цели;

6. обращение денег в форме монет из золота, серебра, меди позволяло государству извлекать доход от монопольного права чеканки монет — монетной регалии. Уменьшение пробы и массы металла в монете при ее неизменном номинальном выражении являлось распространенным способом получения дополнительного эмиссионного дохода и пополнения государственной казны.

Вышеперечисленные факторы, сопутствующие монетному обращению, обусловили появление и поступление в каналы денежного обращения знаков стоимости. Заменители действительных денег — знаки стоимости —
это бумажные, кредитные деньги и мелкая биллонная монета, изготовленная из специальных денежных сплавов; это деньги, номинальная (нарицательная) стоимость которых выше их действительной стоимости, т.е. затрат общественного труда на их производство.

Бумажные деньги
не имеют самостоятельной стоимости; государство присваивает им принудительный курс, и, таким образом, они имеют представительную стоимость. На этой основе бумажные деньги выполняют функцию покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является государство либо непосредственно в лице казначейства, либо косвенно через центральный банк (в данном случае осуществляется кредитование государства). Эмитируя в оборот бумажные деньги, государство обеспечивает себе получение эмиссионного дохода — разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска. Цель эмиссии — финансирование государства, покрытие бюджетного дефицита.

История появления бумажных денег, или знаков стоимости, связана с использованием кожаных денег. В I в. до н.э. в Китае появились деньги из шкур белых оленей. Поскольку все белые олени принадлежали императору, то только им могло быть принято решение об изготовлении этих денежных знаков. Первые как таковые бумажные деньги, как и бумага, также были изготовлены в Китае. Исторические свидетельства о существовании таких денег представлены в XIII в. итальянским путешественником Марко Поло. Бумажные деньги печатали во времена правления династии Юань, они были главным средством денежного обращения. В Северной Америке и Западной Европе бумажные деньги (денежные знаки) стали выпускать в XVII-XVIII вв.

В России эмиссия бумажных денег (ассигнаций) впервые началась в 1769 г. Ассигнации использовали для выплаты жалованья государственным служащим, государственных закупок продовольствия. В целях организации обращения ассигнаций был создан специальный Государственный ассигнационный банк. Позднее выпускались иные формы бумажных денег — билеты государственного казначейства, совзнаки. Традиционно эмиссия бумажных денег возрастает в период войн, экономических кризисов, социальных конфликтов, когда от государства требуются высокие затраты финансовых ресурсов. Примером может служить выпуск денег в целях покрытия бюджетного дефицита в форме кредитов Центрального банка РФ Правительству РФ.

Бумажные деньги неустойчивы по своей природе и легко обесцениваются. Причины неустойчивости бумажных денег:

  • они практически лишены внутренней стоимости и не могут выполнять функции сокровища. Следовательно, отсутствует механизм изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ;
  • существование возможности избыточного выпуска в обращение;
  • упадок доверия к правительству;
  • неблагоприятный платежный баланс страны.

Связаны с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой или отсрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег. Различают несколько разновидностей кредитных денег, системная характеристика которых представлена на рис. 1.4.

Рис. 1.4. Разновидности кредитных денег

Долговые расписки были первыми долговыми инструментами, использовавшимися в качестве средства платежа, которые создали основу последующего вексельного обращения. Депозитарные расписки применялись как заместители действительных денег в металлических денежных системах, когда монеты из драгоценных металлов сдавали на хранение в банк или депозитарную кассу, а взамен владелец получал депозитарную расписку, разменную на полноценные монеты.

Вексель —
это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Вексель характеризуется следующими особенностями:

  • абстрактностью — отделен от сделки, которая лежит в его основе;
  • бесспорностью — обязательность платежа по векселю реализуется с помощью механизма протеста векселя.

Наличие таких особенностей обусловливает выполнение векселем в определенных условиях платежных функций. Передача векселя как платежного средства осуществляется с помощью передаточной надписи — индоссамента
. Дополнительные возможности обращения возникают при наличии акцепта векселя
(письменного согласия об оплате) и аваля
(поручительства по векселю).

Но вексель как платежное средство имеет ограниченное использование, поскольку:

  • суммы векселей, сроки платежей по ним не всегда удовлетворяют потребностям платежного оборота;
  • вексель обслуживает, как правило, только оптовую торговлю, так как имеет крупную вексельную сумму;
  • в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг участников, уверенных в платежеспособности лиц, обязанных по каждому конкретному векселю.

Правовая основа вексельного обращения в настоящее время — Женевские вексельные конвенции 1930 г. и Закон РФ от 11 марта 1997 г. «О переводном и простом векселе».

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО
ОБРАЗОВАНИЮ РФ

Пермский институт (филиал)
Российского государственного

торгово-экономического
университета

Кафедра
Экономического анализа и статистики

Контрольная работа по курсу

«Деньги, кредит,
банки»

Тема: «
Формы
и виды денег, их характеристика»

Выполнила:

студентка
группы БЗ-22

Кузнецова
А.Н.

Проверила:

Васильева
Ирина Юрьевна

Дата проверки
_______

Оценка
_____________

Подпись
____________

Пермь – 2010

Введение………………………………………………………………………………..3

    Формы и виды
    денег, их характеристика…………………………………………4

    1. Предшественники
      денег………………………….……………………….…4

      Товарные
      деньги и их формы………………………………………………6

      Полноценные
      деньги и их формы………………………………………….8

      Неразменные
      деньги и их
      формы…………………………………………14

    Список
    использованной литературы……………………………………………….24

Введение

Актуальность данной темы
достаточно очевидна, так как в нашей
жизни мы сталкиваемся с формами и видами
денег в повседневной жизни.

Возникновение денег произошло
на основе развития товарного производства
и обмена. Наиболее ранней формой товарного
обмена был непосредственный обмен
товаров друг на друга. Например, 10 пудов
зерна обменивалось на одну овцу. Этот
обмен можно выразить формулой: Т — Т
(товар — товар).

Впоследствии на основе углубления
разделения труда обмен усложнялся.
Товаропроизводители стали обменивать
на свой товар не какой-то один, а множество
разных товаров, изготовляемых разными
людьми. Это породило и усиливало
затруднения и противоречия в процессе
обмена.

Противоречия, возникавшие в
обмене в результате его развития,
первоначально разрешались тем, что из
всех товаров выделялись товары особого
рода — всеобщие эквиваленты всех товаров.
Такими эквивалентами в разных странах
служили разные вещи: соль, чай, ракушки,
меха, скот и др. Посредством их противоречие
обмена получало форму своего существования.

Выделение
товаров — всеобщих эквивалентов явилось
закономерным этапом в развитии товарного
обмена. С их появлением изменилась и
формула товарного обмена: Т — В — Т (товар
— всеобщий эквивалент — товар). В дальнейшем
роль товара — всеобщего эквивалента
закрепилась за благородными металлами
(золотом и серебром), поскольку именно
эти товары были лучше всего пригодны
для выполнения функций всеобщего
эквивалента. Они не портились при
длительном хранении, не теряли
потребительной стоимости при делении
и сложении из разных частей, в небольших
объемах содержали достаточно большие
количества стоимости, использовались
большинством людей как потребительные
стоимости.

Закрепление
функций товара — всеобщего эквивалента
за золотом (серебром) и означало
возникновение денег. Деньги

появились как товар особого рода, за
которым закреплена роль всеобщего
эквивалента других товаров. Золото и
серебро были первыми деньгами.

Целью работы
является изучение форм и видов, их
характеристик.

    Формы и виды
    денег, их характеристика

      Предшественники денег

Эволюция товарных отношений,
обусловленная непрерывным движением
общественно-экономических формаций,
приводит к развитию новых форм обмена.
Поскольку в процесс обмена вовлечены
все члены общества, выбор средства
обмена должен быть общепризнанным.
Обычно люди принимают в качестве средства
обмена такое благо, которое обеспечивает
наименьшие издержки его использования
в данном качестве. Кроме того, всеобщее
признание определенного блага в качестве
средства обмена зависит от его способностей
удовлетворять основным денежным
свойствам, которыми являются долговечность,
делимость, портативность,
стандартизированностъ, узнаваемость.

Первым шагом
на пути появления денежной формы обмена
была бартерная форма. Бартер
представляет собой прямой обмен товара
или услуги на другой товар или услугу.

Система
обмена, в которой индивид, имеющий
потребность в товарах или услугах,
должен найти другого индивида, желающего
предоставить свои товары и услуги в
обмен на товары и услуги первого,
называется системой чистого
бартера. Другими
словами, индивид, имеющий товар А,
желающий его продать и купить товар Б,
должен найти другого индивида с товаром
Б, который хочет его продать и приобрести,
соответственно, товар А.

Неудобства системы чистого
бартера заставили людей искать другие
способы обмена. Одним из них является
организация специальных мест торговли,
на которых представлены товары и услуги.

Система
обмена, при которой индивиды на постоянной
основе обменивают товары и услуги
непосредственно на другие товары и
услуги, получила название системы
торгового
бартера. Учреждение
специализированных торговых площадок
позволило потенциальным покупателям
заранее знать, где можно найти продавцов
конкретных товаров. Хотя данный способ
обмена снижает остроту проблемы двойного
совпадения потребностей, он не снимает
ее полностью, так же как не исключает и
связанных с ней расходов. Конкретный
индивид знает, что именно он найдет на
определенном обменном пункте, но он не
всегда знает, какой товар (услугу)
продавец захочет получить в обмен.

Системе чистого бартера присущи
три основных недостатка:

Отсутствует
способ сохранения общей покупательной
способности. Бартер позволяет сберегать
только конкретную покупательную
способность товара, которая может упасть
в результате физических изменений
товара; модификации потребительских
вкусов или ситуации на товарном рынке;

Нет единой меры стоимости. В
условиях бартерной экономики индивид
должен выражать цену любого товара или
услуги в количествах всех других товаров
или услуг;

Не сформирован масштаб цен,
т. е. отсутствует определенная единица
платежа для использования, например, в
срочных контрактах. Ко времени исполнения
платежа рыночная цена согласованных
товаров или услуг может измениться.

Понятие
вида и формы денег.

При анализе видов и форм денег
рассматриваются готовые результаты их
эволюции, дифференциации содержания
выполняемых общественных работ по
функциям. Иными словами, в основе
выделения различных видов денег лежат
различия в наборе выполняемых и
доминирующих функций.

Видом
денег


называется
подразделение денег по природно-функциональному
признаку. Принято выделять три основных
вида денег:

    товарные
    деньги, 2) полноценные деньги, 3) неразменные
    деньги.

В рамках вида денег выделяются
денежные формы.

Формой
денег


называется
внешнее выражение (воплощение)
определенного вида денег. Так, например,
современные кредитные деньги имеют
несколько форм воплощения: бумажные
деньги, депозитные деньги, электронные
деньги.

Наконец, в
рамках каждой современной денежной
формы можно выделить несколько
платежных инструментов, служащих
для совершения конкретной покупки.
Например, депозитные деньги включают
такие платежные инструменты; как чеки,
пластиковые карты и т. д.

      Товарные деньги и их формы

Большинство видов денег,
использовавшихся на ранних стадиях
развития общества, представляли собой
вещные денежные знаки, или товарные
деньги.

Товарные
деньги — это вид денег, представляющий
собой реальные товары, выступающие в
качестве регионального эквивалента,
покупательная способность которых
основывается на их товарной стоимости.
Выбор реального
товара, используемого в качестве денег,
обусловливался признанием за таким
товаром важных потребительских свойств.
Кроме того, на вид общественного
богатства, используемого обществом в
качестве денег, в значительной степени
влияли технические возможности и
предпочтения в области торговых
отношений.

Можно выделить три основных
подвида товарных денег:

    анималистические
    (от лат.
    animal-
    животное). В их состав включаются
    животные и изделия из них. К данному
    подвиду товарных денег относились
    скот, меха, раковины, кораллы и т. д.;

    гилоистические
    (от лат. hyle-
    вещество). В их состав включаются
    полезные ископаемые и металлы, а также
    орудия труда из них. К данному подвиду
    товарных денег относились камни,
    металлы, соль, янтарь и т.д.;

    вегетабилистические
    (от лат.
    vegetabilis
    — растительные). Это растения и их
    плоды. К третьему подвиду относились
    зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

На рис. 1
представлена условная классификация
товарных денег

Подвиды денег

Формы денег

Рис. 1
Классификация товарных денег.

Формирование
вещных денег привело к тому, что денежные
товары обрели дополнительную специфическую
потребительную стоимость. Экономический
агент, принимавший вещные деньги, не
собирался их потреблять. Поэтому стала
возможной замена полноценных денежных
знаков неполноценными. Неполноценными
деньгами называются
такие деньги, номинальная стоимость
которых превышает их реальную (товарную)
стоимость. Примером неполноценных денег
могут являться морды куницы, которые
использовались в качестве денег у лесных
народов.

Несовершенство
вещных денег заключалось в их слабой
делимости и недостаточной транспортабельности.
Когда люди стали добывать и обрабатывать
металлы, было выявлено, что они обладают
рядом свойств, делающих их более
подходящим товаром для использования
в качестве денег. Металлические деньги
в большей степени узнаваемы, долговечны
и более транспортабельны по
сравнению с другими типами товарных
денег. Одно из первых упоминаний об
использовании металлических денег
относится к 1000-500гг. до н. э.,
когда в Китае
в качестве денег стали использовать
орудия труда (плуги, ножи, мотыги),
сделанные из различных металлов. Обычно
в качестве денег использовался металл,
который имелся в распоряжении населения
в данном регионе (медь, золото, серебро).

Товарные
металлические деньги выступали в трех
основных формах. Первые
металлические
деньги были в форме орудий труда и, как
правило, делались из меди. С течением
времени, когда добыча металла увеличилась,
из него стали изготавливать не только
орудия труда, но и украшения, которые
производились, как правило, из драгоценных
металлов и были второй
формой
металлических денег. Третьей
формой
металлических денег был золотой песок
(см. рис.1).

Деньгами может быть все, что может приниматься в оплату за товары или услуги. С ранних веков драгоценные металлы, такие, как золото и серебро, наряду с медью, были самыми популярными формами денег.

Хотя все, что угодно может быть деньгами, в принципе материал для денег должен обладать следующими качествами:

  • * Стабильность. Стоимость денег должна быть более или менее одинаковой и сегодня и завтра.
  • * Портативность. Современные деньги должны быть достаточно малы и легки, чтобы люди могли носить их с тобой.
  • * Износостойкость. Выбранный материал должен быть достаточно прочным, иметь значительную «продолжительность жизни». Поэтому во многих странах используется в качестве денег бумага только очень высокого класса.
  • * Однородность. Деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость.
  • * Делимость. Одно из важных преимуществ денег над бартером — это способность делиться на части.
  • * Узнаваемость. Деньги должны быть легко узнаваемы, их должно быть трудно подделать. Качество бумаги и водяные знаки делают подделку очень сложной.

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

  • * определении цен и реализации товаров и услуг;
  • * определении себестоимости продукции и величины прибыли;
  • * оплате труда;
  • * составлении и исполнении бюджетов;
  • * осуществлении кредитных и расчетных операций;
  • * осуществлении операций с ценными бумагами;
  • * сбережении и накоплении в качестве средства;
  • * оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги являются одной из основополагающих экономических категорий, на базе которых строятся сложные системы взаимосвязей и взаимозависимостей между участниками производства, распределения, обмена и потребления, материальных благ и услуг. Деньги позволяют экономить затраты, возникающие в различных сегментах рынка для покупки и продажи активов, факторов производства и конечных продуктов.

Количество денег должно соответствовать потребностям в них домашних хозяйств, предприятий, правительства. С появлением денег взаимный обмен товарами Т — Т становится разделенным на две независимые друг от друга операции обмена товара на деньги Т — Д и денег на товар Д — Т. При этом деньги приобрели самостоятельное значение и стали накапливаться для удовлетворения будущих потребностей. Движение денег приобрело обособленный характер по отношению к движению товаров. Денежный оборот стал самостоятельной сферой обмена. Появилась возможность передачи денег во временное пользование, то есть взаймы, за отдельную плату.

Следовательно, можно дать еще одно распространенное определение деньгам, деньги являются всеобщим эквивалентом, используемым для соизмерения стоимостей товаров. По происхождению деньги — это товар особого рода, возникший из обмена в процессе исторического развития общества.

Деньгами можно назвать актив, обладающий абсолютной ликвидностью, то есть способностью обмениваться на любые другие товары и услуги. Как актив деньги являются объектом собственности, принадлежащим индивиду, предприятию, государству. Обращение денег опосредует движение других активов, имеющих денежную оценку. Отсюда следует, что количество денег должно быть ограничено теми активами, которые оборачиваются на рынке и участвуют в создании валового национального продукта.

Таким образом, деньги обеспечиваются какими-либо активами, которые им противостоят на рынке. Это могут быть материальные блага, нематериальные активы, а также различные денежные инструменты, включая ценные бумаги.

Самым устойчивым обеспечением денег являются золото и другие драгоценные металлы. Золото относится к международным резервам и накапливается для сохранения устойчивости национальных денег, то есть денег, выпуск которых ограничен границами отдельного государства.

Государство способствует тому, что происходит международный обмен товарами, а деньги приобретают национальные и наднациональные черты.

Мировые деньги — это деньги, обслуживающие движение товаров и услуг в сфере мировой торговли и используемые в качестве международных резервов. Международные резервы — это денежные активы, аккумулируемые государством для обеспечения мирового обмена товарами и услугами, для регулирования дефицита платежей между странами. Они могут служить обеспечением выпуска в обращение национальных денег и ограничивать их количество в обращении.

Деньги как стоимостная категория формируют пропорции обмена, которые используются также при встречном товарообмене. Встречный товарообмен применяется в случае нехватки денег, а также при желании обойти преграды в виде государственного контроля за денежными операциями. К формам встречного товарообмена относятся: бартер- прямой обмен товара на товар; компенсационная сделка — частичная оплата деньгами и частичный бартер и др. Встречный товарообмен применяется в сфере теневой экономики, результаты которой не учитываются при исчислении валового национального продукта, поскольку производимые ею товары и услуги либо не обмениваются на рынке, либо незаконны. Внерыночная деятельность означает, что обмен товаров и услуг производится не по цене, устанавливаемой рыночным спросом и предложением.

Незаконная рыночная деятельность, как правило, связана с товарами, оборот которых запрещен или ограничен государством, международными конвенциями, экологическими и медицинскими нормами и др. Теневая экономика порождает теневой учет и теневой оборот денег.

Если рассматривать виды денег, то исторически первым видом денег были товарные деньги. В разных странах в положении денег оказывались товары, на которые существовал устойчивый повседневный спрос и которые имели широкое хождение именно в силу своей общепризнанной полезности (скот, табак, рыба, в России — меха). Лишь постепенно роль денег закрепилась за особыми, специально для этого предназначенными товарами. Человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет интересен для всех участников рынка и позволит вести любые сделки. В течение многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы — серебро и золото, которые имели ряд преимуществ:

  • * высокая ценность даже малого объема;
  • * устойчивость к воздействиям окружающей среды;
  • * умеренная ограниченность;
  • * относительная стабильность предложения и т.д.

Вот почему золото и серебро в виде слитков и монет надолго стали основой денежных систем многих стран мира и на протяжении веков слова «золото», «серебро» и «деньги» были синонимами.

Лишь относительно недавно в денежном мире произошла революция — появились бумажные деньги (символические деньги). Впервые они были выпущены в обращении в Древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах широко пользовались заменителями «настоящих денег», т.е. монет из благородных металлов. Номинал таких знаков оплаты удостоверялся печатью государя или подписью и личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для этого пользовались кусочками штемпелеванной кожи.

Банковские деньги. Со временем деньги изменялись и приобретали новые формы, так как люди искали более совершенные предметы, которые служили бы средством обмена, средством сохранения стоимости и показателем цен. В современном рыночном хозяйстве широкое распространение получили так называемые заменители денег -коммерческие ценные бумаги, предназначенные для совершения платежей и различных имущественных сделок. Чеки, векселя, закладные, залоговые свидетельства, хранящиеся в банках и других финансовых учреждениях депозиты, платежные и кредитные пластиковые банковские карты принято называть банковскими или кредитными деньгами.

Первоначально наибольшее распространение получили частные (т.е. негосударственные) деньги в формебанкноты, что означает «банковские билеты». Такой банковский билет выписывался банкиром. Это было его обязательство выплатить в любой момент подателю билета указанную на этом билете денежную сумму. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация, тем больше доверия вызывали его банковские билеты и тем шире они использовались в расчетах купцов и граждан, заменяя золото и серебро. Надо сказать, что внедрение банкнот как нового вида денег вовсе не вызвало особого восторга. Критика бумажных денег не осталась незамеченной. В дальнейшем, когда многие страны стали создавать центральные банки, именно последним было дано исключительное право выпуска банкнот — но уже от имени государства. Причина была проста: считалось, что это гарантирует наивысшую надежность банкнот и исключает эмиссию денег (выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков), не обеспеченных реальными ценностями (первоначально надежность банкнот гарантировалась их свободным обменом на золото), начиная со времен первой мировой войны в большинстве стран мира банкноты центральных банков стали основным средством всех наличных платежей.

Электронные деньги. Сегодня большая часть денежных средств состоит из электронных записей в банковских компьютерах — чековых счетов, счетов платежных и кредитных карт. Электронные деньги означают перевод денег со счета, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей. Многие экономисты пророчат скорое исчезновение бумажных денег и окончательный переход к электронным деньгам.

Валюта. Валюта представляет собой денежные знаки в виде монет, бумажных денег, а также в виде записей на счетах. Различают национальную валюту — денежную единицу определенной страны, и международную коллективную валюту. Последняя представляет собой международную региональную денежную единицу и платежное средство. Так, страны, входящие в Европейский Союз, пользуются международной коллективной валютой — евро с 01 января 1999 года — для безналичных расчетов, а с 2002 года — в виде банкнот и монет. Валюта делится на свободно конвертируемую, частично конвертируемую и неконвертируемую (замкнутую). Свободно конвертируемая валюта свободно и неограниченно обменивается на другие иностранные валюты. Частично конвертируемая валюта — валюта стран, в которых принимаются ограничения для определенных держателей валюты и по отдельным видам обменных операций. Замкнутая валюта — валюта, функционирующая в пределах одной страны и не обменивающаяся на валюты других стран. Резервная валюта — валюта стран — ведущих участниц мировой торговли, которая используется в международных расчетах. Центральные банки накапливают эту валюту в виде резервных средств для осуществления международных расчетов и платежей по кредитам.

С учетом этого, устройство современных денежных систем можно представить следующим образом.

Денежный поток — важнейший компонент модели кругооборота ресурсов, товаров, услуг и денег, в котором принимают участие все хозяйствующие субъекты экономической системы (домашние хозяйства, фирмы, государство). Движение потока денег, связанное с выполнением ими своих функций, представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной форме.

Наличная форма денежного обращения — движение наличных денег (банкнот и монет).

Безналичная форма денежного обращения — безналичные расчеты, осуществляющиеся путем банковского перевода денег со счетов, использования аккредитивов, чеков, кредитных карточек и т.д. Этим двум формам денег соответствуют две формы расчетов. Расчеты наличными производятся «из рук в руки» без участия банков. Банковские расчеты осуществляются путем переписывания денег со счета на счет или с помощью электронных денег. Между наличными и безналичными деньгами и расчетами не существует глухой стены. Банки совершают операции с наличными деньгами, например при принятии средств в банк или снятия со счета наличных денег, а также при обмене наличной валюты.

Владельцы пластиковых карт могут легко перевести безналичные деньги в наличные с помощью банкомата автоматической кассовой машины, выдающей наличные деньги и предоставляющей информацию и услуги клиентам.

Хотя человечество изначально придумало деньги лишь для облегчения ускорения обмена, со временем деньги начали, выполнят и другие функции.

Несмотря на выше перечисленные виды деньг, деньги в своем долгом и упорном развитии выступили только в двух видах: действительные деньги (полноценные) и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги — это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая).

Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс, и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делается нарезным.

Слово «монета» происходит от латинского слова «moneta», которое, в свою очередь, связано с названием храма римской богини Юноны — Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии.

На Руси свои деньги появились лишь в Х веке. Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами переходами к металлическому обращению и, прежде всего, к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения роли денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Отличительным свойством полноценных денег является наличие внутренней и весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. В свою очередь, из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных денег:

соотношение номинала реальной стоимости;

неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевых американских золота и серебра;

3) возможность физического использования, как и любого другого товара.

Наряду с товарной природой полноценных денег важное значение имеют информационная и правовая их основа. Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о праве и весе слитка. Однако в полной мере это проявилось при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» — к монетам.

Последние стали важнейшим источником информации, замечательными свидетелями истории, нередко даже более точными и достоверными, чем летописи.

По размеру, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходившие в период их чеканки. Одновременно с информационной усиливается и правовая природа денег: чеканка монет монополизируется государством. Первым, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Важнейшим достоинством, обусловленным отмеченными характеристиками полноценных денег, было гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, что означало автоматизм в их использовании. Не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями в обращении они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации — возвращались в обращение.

В ходе эволюции, особенно в XIX-XX веках полноценные деньги, как элемент производственных отношений, стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за большого отставания добычи золота от потребности экономического оборота стало труднее обеспечивать последний за счет дорогостоящих золотых монет. Поэтому возникали предпосылки для перехода к новой — второй форме денег — неполноценным деньгам, заменителям денег, знакам денег.

Разнообразные их виды формировались путем проб и ошибок, сопровождаемых нередко волнениями народных масс (например, «медным» бунтом в России 25 июня 1662 года). Наряду с использованием полноценных денег их противоположная форма существовала, многие столетия и лишь в ХХ веке окончательно вытеснила первые.

Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 года, когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В ХХ веке происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона 26.09.1992 г., установившим полный отказ государства от золотого обеспечения рубля.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся:

  • 1) металлические знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов — меди, алюминия;
  • 2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.
  • <

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z