2020-01-29
Формула расчёта ОСАГО

Юридический вопрос. Что делать страховая компания банкротится. Действия при закрытии страховой компании

В современных экономических реалиях банкротство страховых компаний является довольно распространенным явлением. На различных интернет-ресурсах, в том числе государственных, регулярно обновляются черные списки страховых компаний, лицензии у которых отозваны или их действие приостановлено на неопределенный срок.

На данный момент таких СК, обанкротившихся в период времени с 2005 по 2016 год насчитывается около сотни штук. Среди них встречаются такие популярные в свое время компании, как: Альянс (бывшая РОСНО), ЖАСКО, Радонеж, Святогор. Таким образом, прежде чем оформлять или продолжать договор ОСАГО или КАСКО, проверяйте, не включена ли ваша страховая компания в Черный Список Российского Союза Автостраховщиков
.

Что же делать, если наступил страховой случай — вы стали виновником ДТП или ваше транспортное повреждено — но ваша СК обанкротилась и у нее отозвана лицензия?

Банкротство страховой компании

В Российском законодательстве в статье 32.8 Ф3 детально описано, что должна сделать страховая компания в связи с банкротством и отзывом у нее лицензии.

Прежде всего, за шесть месяцев до этого принимается решение о полном прекращении страховой деятельности. То есть, вы не сможете оформить в данной организации полис ОСАГО или КАСКО. Обратите внимание и на такой момент: нечестные на руки предприниматели могут продолжать оформлять полисы, даже если СК внесена в ЧС РСА. При этом может предлагаться значительная скидка. Но если вы оформите договор с компанией, которая пребывает на стадии банкротства, то добиться выплат даже через суд будет очень сложно.

Во-вторых, СК будет обязана выполнить все свои обязательства по выплатам при наступлении страховых случаев. Это может быть осуществлено как из собственных фондов, так и путем передачи обязательств другим организациям.

Мы видим, что законодательство прописано таким образом, чтобы простой водитель встречал как меньше преград на пути получения требуемых выплат. Тем не менее, часто клиенты СК узнают про банкротство лишь после наступления страховых случаев.

Как получить выплаты по ОСАГО?

Если в обанкротившейся компании вы оформляли полис ОСАГО, то особо переживать не стоит, так как все выплаты берет на себя РСА. Но РСА оплачивает ОСАГО по полисам, заключенным до момента отзыва лицензии у СК — внимательно проверяйте, не внесена ли страховая компания в ЧС РСА и не отозвана ли у нее лицензия, не покупайте ОСАГО в мобильных киосках или в непроверенных местах.

РСА выплачивает компенсационные выплаты лишь в тех случаях, если компания банкрот не в состоянии выполнить свои платежные обязательства перед клиентами.

При признании вас виновником дорожно-транспортного происшествия действовать необходимо по стандартной схеме, которую мы уже описывали на нашем сайте сайт:

  • сообщаете пострадавшей стороне номер полиса;
  • отдаете заверенную вашей подписью копию полиса — оригинал остается у вас;
  • указываете свои Ф.И.О. и название страховщика.

Если же вы — сторона пострадавшая, то действуете по такой схеме:

  • получаете от виновника все требуемые данные — номер полиса, название страховщика, Ф.И.О.;
  • получаете в ГИБДД справку №748;
  • также необходимо получить копию протокола о ДТП, постановление об административном правонарушении — их также выдают в ГИБДД;
  • на месте происшествия заполняется страховое извещение о ДТП.

Внимательно проверяем, чтобы все было записано правильно и без ошибок. В приложении к полису ОСАГО, даже если страховщик обанкротился, содержится инструкция про порядок действий в случае наступления страхового случая. Со всеми собранными документами вам нужно обратиться в представительство РСА в вашем городе.

Узнать его адрес РСА можно по бесплатному телефону 8-800-200-22-75.

Стоит сказать, что даже в РСА могут отказать в выплатах на основании того, что компания-банкрот не передала свои базы данных и реестры реализованных ею полисов. Но это незаконная практика, вам достаточно предъявить оригинал или нотариально заверенную копию оформленного в этой СК полиса, чтобы подтвердить, что он куплен на официальных основаниях. Таким образом, проблем с выплатами по ОСАГО не должно возникнуть, вне зависимости от того обанкротился ли страховщик пострадавшей или виновной в ДТП стороны.

Получение выплат по КАСКО

С КАСКО получается ситуация более сложная. Нужно сказать, что компанию могут временно лишить лицензии по КАСКО, до тех пор пока в ней не улучшатся финансовые дела. Если же компания переживает процесс банкротства, то процесс это длительный и о нем известно, как минимум, за полгода до вынесения окончательного решения.

В любом случае, к выбору компании для оформления КАСКО нужно приступать более тщательно, поскольку суммы здесь фигурируют на порядок выше, чем при оформлении ОСАГО. Наиболее подходящий вариант — регулярно проверяйте позиции страховщика в общенациональных рейтингах, в том числе и на нашем сайте сайт.

Если наступил страховой случай по КАСКО, то необходимо собрать все документы и обратиться в саму компанию. Если у нее пока просто отозвана лицензия, то все свои платежные обязательства выполнить обязаны. Если же вам отказывают, остается только обращаться в суд.

При успешном для вас решении суда вы будете внесены в список кредиторов и со временем получите причитающуюся сумму за счет реализации имущества и активов компании. Правда, данный процесс может значительно растянуться во времени, так как в первую очередь компания-банкрот гасит задолженность по зарплате перед своими сотрудниками, затем обязательства перед государством и банками-кредиторами, и лишь после этого гасятся долги перед страхователями.

Исходя из всего выше сказанного, при оформлении полиса по ОСАГО или КАСКО доверяйте только надежным компаниям, занимающим первые места в рейтингах. Ни в коем случае не покупайте страховку по скидкам или акциям, а тем более у посредников в различных мобильных киосках или на рынках.

Наши цены



Получение денег с РСА если страховая банкрот — 10 000 рублей

Получение денег после банкротства страховой (при конкурсном производстве) — 10 000 рублей

Что делать если страховая банкрот (КАСКО, ОСАГО)?

Страховой бизнес в России

В нашей стране страхование всегда было выгодным бизнесом. Условия, созданные для этого бизнеса, благоприятно сказываются на высоких доходах компаний. Да и заработать эти деньги можно в короткие сроки. Сейчас страхуют практически все:

  • здоровье;
  • жизнь;
  • недвижимость;
  • оборудование;
  • имущество;
  • даже бизнес!

Однако страхование автомобилей стоит во главе списка. Машин с каждым годом становится все больше, а их ремонт и запчасти для них дорожают. К сожалению, автовладельцы не стали осторожнее и аварии случаются теперь чаще. Рост цен на страховки на этом фоне может показаться оправданным.

Только при таких ценах на полисы страхования многие компании лишаются своей лицензии и объявляют себя банкротом. Автовладельцы же остаются ни с чем. В ближайший год количество страховщиков, потерявших лицензию, может увеличиться. Поэтому знать, как следует поступать в случае, если страховая банкрот
, нужно каждому автовладельцу.

Обязательное или добровольное?

Простым людям банкротство компании не доставит особой радости, мягко говоря. Если же Вам пришлось столкнуться с такой проблемой, нужно искать пути выхода. Закон об ОСАГО
гласит, что все владельцы автомобилей должны приобретать страховой полис. Однако большинство владельцев дорогостоящих автомобилей выбирают добровольное страхование. С ними солидарны те автовладельцы, что покупали свою машину в кредит. Зачастую банки ставят оформление полиса КАСКО
обязательным условием при выдаче автокредита.

Добровольный полис обойдется владельцу транспорта дороже. Тарифы здесь очень высоки. Даже если страховая компания выплачивает причитающиеся по полису суммы, ее прибыль остается большой. Однако тенденция такова, что страховщики один за другим лишаются лицензий и объявляют себя банкротом. Если Вы думаете, что такое возможно только с маленькими компаниями, то это не так. Банкротились и крупные страховщики. Поэтому не важно, какой полис Вы оформляете, и в какой компании, риск остаться ни с чем есть у каждого.

Причины банкротства страховых компаний

Понять, почему та или иная компания объявила о банкротстве, сложно. Страховщики по разным причинам покидают рынок:

  • не успели приспособиться к изменившейся модели рынка;
  • возросло число финансовых проблем;
  • упали ниже минимального предела продажи полисов;
  • резко возросло количество максимальных выплат.

Конечно, большинство причин, называемых страховщиками, не выдерживают никакой критики. Временами компании называют и вовсе нелепые причины, отказываясь выплачивать страховые суммы.

Если такое случается, в дело вступает РСА и ФСФР. В союзе автостраховщиков и в службе по финансовым рынкам знают, как справиться с недобросовестной компанией. Однако не надо забывать, что и процедура банкротства лишена прозрачности. Владельцы компаний используют несовершенство закона и нечестно играют на правовом поле. Они выводят активы умирающих компаний и оставляют владельцев автомобилей ни с чем.

Хотя бывают и добросовестные страховщики. Они перед закрытием производят выплаты по максимуму. Так они отдают как можно большему количеству людей их деньги. Только компаний таких все меньше, а то и совсем не осталось.

Как становятся банкротом?

Организация, с которой заключен договор страхования, не платит по собственным обязательствам? Тогда ждите, что в ближайшее время ее лицензию приостановят. В этом случае организация:

  • не сможет заключать новые контракты;
  • несет ответственность за оплату компенсаций по ранее заключенным контрактам.

Если страховой случай наступает, клиент организации вправе надеяться на компенсацию согласно полису.

Лицензию у организации могут отозвать окончательно, если:

  • эксперты выявили нарушения в его деятельности;
  • эти нарушения компания не устраняет.

Даже если лицензию отозвали совсем, страховщик должен выплачивать деньги по тем договорам, которые были заключены до этого события. Затем в дело вступает процедура банкротства. Сразу за этим следует расторжение всех заключенных ранее договоров страхования. С такой компании очень сложно получить хоть какие-то компенсации.

Кто поможет при банкротстве страховщика?

За помощью в этом случае идти нужно к юристам. Опытный специалист подготовит грамотное обращение в Союз Автостраховщиков России. В обращении будут указаны размеры и причины заявленных выплат. Понять, помогут следующие советы.

  1. Сделайте несколько копий страхового полиса и заверьте каждую у нотариуса.
  2. Вы стали виновником аварии? Передайте копию полиса пострадавшему, он обратится в Союз Автостраховщиков за выплатами.
  3. Если Вы оказались на месте пострадавшего, требуйте у виновника заверенную копию полиса. Собрав другие подтверждающие документы с помощью юриста, отправляйтесь за выплатами в Союз Автостраховщиков.

Однако и Союз не способен выплатить каждому пострадавшему в аварии. Проблемы с получением наличности могут возникнуть и в этой организации.

Кто оформил полис КАСКО,
находятся в менее выгодном положении. Если их компании объявляют себя банкротами, то нужно следовать этой процедуре:

  • прийти с заявлением в страховую компанию;
  • в заявлении указать требование о выплате причитающейся суммы.

Согласно закону страховщик обязан заплатить. Только на практике не все так безоблачно. При ДТП получение возмещения по полису добровольного страхования почти невозможно. Однако не стоит отчаиваться, выход есть всегда. Квалифицированный юрист сможет обжаловать в суде, полученный отказ в выплате. Юристы страховых компаний будут бороться до последнего, поэтому и Вам стоит обратиться к опытному специалисту.

Неприятная неожиданность

Зачастую о том, что страховая банкрот
автовладелец понимает, когда попадает в аварию. После этого потерпевший требует возмещения ущерба, а в компании отказывают. Одни автовладельцы опускают руки и платят из собственного кармана. Другие, отправляются в офисы страховщиков и учиняют скандал. Бывает, что Вы оказались потерпевшим в ДТП, а страховая компания виновника больше не существует.

Ситуаций много и все они разные. В основном заканчиваются такие истории плачевно. Если и получается что-то взыскать с компании, то этих денег не хватает на ремонт. Также существуют различия между выплатами по договору обязательного и добровольного страхования. В общем, нюансов много и с каждым надо разбираться отдельно.

Ситуация первая: страховая обанкротилась, а у Вас КАСКО

Порядок действий в этом случае следующий:

  • выясняем, что случилось с организацией (приостановили лицензию, забрали ее или фирма уже обанкротилась);
  • отправляемся к юристу, специализирующемуся на таких делах;
  • идем в суд с иском;
  • либо пишем заявление в Союз Автостраховщиков (смотрите выше).

Если лицензия приостановлена, то не трудно получить выплаты. Очень часто на счетах компании еще остаются какие-то деньги для выплат.

Если перечень кредиторов еще не закрыли, нужно постараться получить судебное решение и встать в очередь в этом списке. Когда активы организации-банкрота будут реализованы, Вы сможете получить свою компенсацию. Однако даже такой подход не гарантирует получение денег. Первые получают свое государство и персонал страховой организации. Только потом выплачиваются деньги по страховым обязательствам.

Ситуация вторая: страховая обанкротилась, а у Вас полис ОСАГО

В этом случае для Вас нет почти никакой разницы: есть лицензия у организации или ее уже отозвали. Прямой дорогой нужно идти в РСА и через этот Союз истребовать причитающиеся выплаты. Хотя и здесь есть свои нюансы:

  • РСА выплачивает лишь нанесенный имуществу ущерб;
  • возмещение неустоек, затрат на судебные процессы и иных расходов не рассматривается Союзом;
  • если виновник аварии скрылся или не имеет полиса ОСАГО, и нанесен вред здоровью или жизни, выплачивают компенсацию.

Если лицензию еще не отозвали, подавайте в суд. Только прежде заручитесь поддержкой опытного юриста! Так Вы сможете получить компенсацию.

Имея при себе заверенные у нотариуса копии полиса, раздайте их пострадавшим в аварии. Так они смогут получить выплаты, обратившись в РСА. Если на Вас, как виновника аварии подали в суд, ответчиком может выступить Союз Автостраховщиков.

Пакет документов при обращении в РСА

Произошла авария, и Вы в ней пострадали? Виновник аварии имеет полис обанкротившейся страховой? Собирайте пакет документов и готовьтесь обращаться в РСА, чтобы Вам компенсировали ущерб. Для этого соберите следующие документы:

  • полностью оформленное страховое уведомление о происшествии;
  • справка о происшествии;
  • копии решения о том, что возбуждается правонарушение или отказа в таком возбуждении;
  • максимум информации о страховом полисе виновника аварии.

Если не получится взять копию полиса, выпишите из него:

  • дату выдачи;
  • наименование страховой компании;
  • номер полиса;
  • координаты страховщика.

Если в Союзе Автостраховщиков Вам заявят, что выплаты невозможны, потому что нет реестров реализованных полисов, достаточно будет отдать им заверенную нотариусом копию обязательного полиса. Этого хватит, чтобы доказать официальное оформление полиса и заключения договора страхования с компанией. Только не пытайтесь самостоятельно решить все эти вопросы! Здесь нужен осторожный и грамотный подход. Позвоните юристу и заручитесь его поддержкой!

Как узнать, что страховая банкрот?

Считается, что об этом клиенты компании узнают из официальных источников, т.е. прессы. В СМИ должны сообщать об отзыве лицензии или банкротстве. Только страхователи, в большинстве своем, нечасто заглядывают в официальные печатные издания. Зачастую клиент компании узнает о банкротстве или других проблемах страховщика, когда приходит время получать выплаты.

Согласно законодательству, страховая компания должна уведомить своих клиентов в течение месяца о том, что действие договоров страхования прекращено. Также страховщик обязан указать координаты компании, которой передается страховой портфель. Существует четкий механизм, по которому взыскиваются с организации-банкрота страховые выплаты. Для получения своей доли нужно обратиться к опытному юристу.

Как получить компенсацию от РСА?

Существует несколько ситуаций, когда этот метод получения выплат Вам подходит. Всего их пять:

  1. срок реализации требований по выплатам наступил еще до того, как организацию признали банкротом;
  2. авария случилась до признания компании банкротом;
  3. если имеется действующий полис ОСАГО
    ;
  4. если организация продавшая полис виновнику аварии потеряла лицензию;
  5. если у Вас имеется исполнительный лист и решение суда.

О пакете документов для РСА мы писали выше. Только перед обращением в Союз Автостраховщиков проконсультируйтесь с юристом! Ведь объем требуемых документов может отличаться в зависимости от каждого конкретного случая. На объем документов влияют:

  • тип страхового случая;
  • степень вины страхователя;
  • на какой стадии банкротства находится страховщик и т.д.

Если страховая компания частично выплатила компенсацию еще до банкротства, то в Союз Автостраховщиков предъявляются документы, в которых указан размер полученных выплат.

В РСА все документы тщательно проверят и убедятся в их достоверности. На это им отводится один месяц. Если какие-то документы не соответствуют действительности или чего-то не хватает, РСА вправе отказать в рассмотрении дела. Поэтому будьте внимательнее при составлении перечня документов, а еще лучше — позвоните юристу.

Как гарантированно получить компенсацию от страховщика?

Второй вариант того, как получить выплаты предполагает банкротство компании на официальном уровне. Это значит, что страховщику назначается ликвидационная комиссия. Далее эта комиссия посредством суда продает активы компании через аукцион. Вырученные средства расходятся по очереди кредиторов в следующем порядке:

  • первыми получат деньги те, кто приобрел полис страхования здоровья, жизни и т.д.;
  • вторыми — те, кто оформил полис обязательного и добровольного страхования автомобиля и недвижимости;
  • далее выплачиваются деньги людям, с которыми так и не произошел страховой случай, но полис был приобретен;
  • затем свою долю получают юридические лица.

Случается и такое, что на всех очередников денег не хватает. Тогда ликвидационная комиссия отказывает в оплате тем, кто остался в очереди ниже. На крайний случай Вы можете взыскать причитающиеся на ремонт авто суммы с виновника аварии. Если он отказывается выплачивать деньги в досудебном порядке, можно идти в суд с иском.

Особенности банкротства страховых компаний

Страховой рынок сегодня находится далеко от оптимального положения. Компании хоть и берутся страховать риски граждан, сами от многих рисков не застрахованы. Рано или поздно наступает момент, когда страховщик просто неспособен выполнить обязательства перед клиентами. Такая финансовая несостоятельность ведет к разорению компании и банкротству. Конечно, пока не отозвали лицензию, о ликвидации страховщика говорить рано. Однако даже в это время образуется большое число недовольных клиентов, желающих получить свое.

Когда страховая банкрот
, в дело вступает федеральное законодательство. Именно оно регулирует все процессы на этой стадии ликвидации организации. В законах четко прописаны нюансы процесса финансовой несостоятельности страховщика, и то, каким образом должны выполняться обязательства перед клиентами и кредиторами.

Существует множество причин, по которым возможно объявление себя банкротом и уход с рынка:

  • добровольное признание финансовой несостоятельности;
  • сложное положение в финансовом вопросе;
  • невыполнение взятых на себя обязательств и т.д.

Однако дать старт процедуре банкротства можно и принудительно. В этом случае кредиторы должны обратиться в арбитражный суд по адресу регистрации страховщика. Еще в суд вправе обращаться органы государства, контролирующие обязательства по выплатам и представляющие интересы страны. Если процедура банкротства все-таки стартовала, то многим кредиторам очень сложно будет получить выплаты. Поэтому нужно заранее обзавестись поддержкой опытного юриста!

Ошибки владельцев полисов ОСАГО и КАСКО

Чтобы получить компенсацию от обанкротившейся организации, владельцы полисов обязательного страхования должны обращаться в РСА. Об этом мы уже писали выше. Но главная ошибка таких кредиторов страховщика в том, что они обращаются в Союз Автостраховщиков до отзыва лицензии. Запомните — это бесполезно! Пока лицензию у компании, в которой приобретался полис, не отозвали, нужно писать исковое заявление в суд! Перед этим не забудьте получить консультацию у юриста.

С полисами второй категории ситуация немного иная. Пусть полис и называется добровольным, выплат по доброй воле страховщика ждать не стоит! Ущерб возместить смогут только через суд. После того, как орган страхового надзора примет решение о том, что лицензию у компании надо отозвать, об этом сообщат в прессе. Десять дней с момента обнародования информации дается на вступление решения в силу.

Как только Вы узнали об этом, отправляйтесь к юристу и вместе пишите заявление в ликвидационную комиссию страховщика. В ближайшие полгода компания пройдет следующие несколько этапов ликвидации:

  • решит завершить собственную деятельность;
  • исполнит обязательства перед клиентами, заключившими с организацией договоры;
  • перенаправит обязательства по своим контрактам другому страховщику.

И в этот же срок Вам необходимо получить компенсацию предусмотренную полисомКАСКО
.

Главная ошибка в том, что клиенты компании узнают слишком поздно о том, что их страховщик собирается «на покой». Ведь все оповещения происходят через определенные печатные издания, которые мало кто просматривает регулярно. И если клиент узнает о банкротстве своей компании, выплату он получит примерно через 7-8 месяцев после прохождения всех необходимых процедур.

Как понять, что страховая компания скоро обанкротится?

Не имея специальных знаний и опыта в данной области, понять это сложно. Необходимо отслеживать даже самые незначительные признаки финансовой несостоятельности страховщика. Ведь даже если Вы знаете, как возместить ущерб, если страховая банкрот
, можно остаться ни с чем, пропустив нужный момент.

Предлагаем Вам 5 признаков того, что компания может в скором времени лишиться лицензии.

  1. В компании необоснованно затягивают выдачи направлений на ремонт;
  2. Если страховщик принял положительное решение о выплате компенсации, но не спешит их перечислять на Ваш счет.
  3. Оплата не производится по причине технических проблем или другим «не зависящих» от страховщика причинам.
  4. Если Вам предлагают восстановить собственный автомобиль или транспорт пострадавшего по Вашей вине за собственный счет. При этом обещают впоследствии компенсировать понесенные расходы.
  5. Необоснованные, и явно надуманные причины отказа выплачивать страховое возмещение.

Если несколько, или хотя бы один из перечисленных факторов Вам знаком — задумайтесь о смене страховой компании и насторожитесь по поводу ее будущего. Возможно, очень скоро лицензию организации приостановят, а может, и вовсе начнут процедуру банкротства.

Что делать, если сомневаетесь в страховой компании?

Наступил страховой случай, а Вам не заплатили? Произошло что-то из перечисленного выше в списке? Сомнения сами собой заберутся в голову. Если продолжение деятельности компании под угрозой, обратитесь в суд как можно скорее. В суде требуйте причитающегося страхового возмещения. Однако прежде, побеседуйте с опытным автоюристом.

Даже если приобретен полис добровольного страхования, и получить по нему страховое возмещение не удается во время процедуры банкротства, выход есть. В течение 3-х лет каждый клиент компании может потребовать возместить ущерб с того, кто причинил вред через суд. Конечно, судебное разбирательство отнимет много времени и сил, но пойти на него стоит. Только без поддержки грамотного юриста тут не обойтись!

Почему обращаются к нам

Наша компания предлагает комплекс услуг по взысканию компенсационных выплат с Вашей страховой компании.

l Еще на стадии предварительной консультации можно узнать порядок действий в самой сложной ситуации.

  • Мы подготовим исковое заявление.
  • Представим Ваши интересы на судебном заседании.
  • Тщательно подготовим весь пакет документов.
  • Выберем правильную стратегию действия в спорных ситуациях.
  • Подготовим весомые аргументы гарантирующее положительное разрешение дела.

Если Вашастраховая банкрот
, отчаиваться рано! Множество раз мы проходили эту процедуру вместе с клиентом и всегда выходили победителями. Специалисты компании окажут помощь пострадавшим от действий страховщиков или последствий их банкротства.

  • Мы возьмем на себя обращение в РСА.
  • Поможем добиться компенсации от виновника аварии.
  • Окажем реальную помощь при занижении выплат.
  • Освободим Вас от долгих и утомительных судебных тяжб.

Все, что нужно нам — это полное содействие и предоставление максимальной информации. Мы дадим ценные советы и обеспечим соблюдение Ваших прав на всех уровнях!

Полезные советы

Из этой статьи Вы узнали все, что может потребоваться, если страховая компания потеряла лицензию и начала процедуру банкротства. Все это очень непросто и всегда хотелось бы избежать хождения по судам или написания заявлений в РСА. Поэтому мы дадим несколько полезных советов тем, кто хочет пойти по пути наименьшего сопротивления, т.е. избежать процедуры банкротства своей страховой.

  1. Внимательно отслеживайте новости о страховщике. Помните, на кону Ваши деньги!
  2. Узнайте у друзей, попавших в ДТП, как быстро компания выплатила им компенсацию.
  3. Храните все документы, квитанции и справки, выданные компанией или полученные после аварии.
  4. Проконсультируйтесь в юридической фирме о возможных способах обезопасить себя.
  5. Не теряйте бдительность, даже если купили полис у крупного страховщика. Потерять лицензию может любая компания.
  6. При любой задержке выплат по неуважительной причине обращайтесь в суд. Это позволит получить деньги с гарантией и стимулирует страховщика вовремя выполнять свои обязательства.

И помните, банкротство страховой компании — это еще не конец! У Вас всегда есть возможность получить компенсацию от страховщика на ремонт автомобиля. Главное выбрать правильный подход, стратегию и найти квалифицированного юриста.

Особенностью любого вида бизнеса является не только его успешность, приумножение капитала и получение регулярного дохода, но и возможность выйти в «ноль» или, говоря проще — обанкротиться. В страховании это также не редкость, когда активно и эффективно работающие компании, имеющие развитую структуру, оказываются неплатежеспособными. Бывают ситуации, когда страховщик даже не начинает производить выплаты по страховым случаям, при этом успев собрать солидное количество клиентов. Рассмотрим вопрос о том, что делать, если страховая обанкротилась.

Банкротство страховщика – это невозможность выполнения имущественных и денежных обязательств перед клиентами. При наступлении данной ситуации стоимость имущества СК меньше суммы обязательств перед застрахованными лицами. При этом есть и другие отличительные признаки, предусмотренные ФЗ о несостоятельности или банкротстве (ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.). Процедура банкротства является крайней мерой ликвидации СК, если возможно восстановление статуса платежеспособности, прежнее состояние вернется.

Признание банкротом выполняется, если страховщик не может:

  • выполнить требования кредиторов (ст. 183.16)
  • сумма по долгу от 100 000 руб. и она не выплачивается в течение 2 недель
  • стоимости имущества не хватает для выплат
  • в период действия временной администрация ситуация не улучшилась

Вопрос о банкротстве рассматривает арбитражный суд, он же принимает заявление в связи с невыполнением одного из перечисленных выше условий. Срок, выделяемый СК для восстановления своего статуса – 6 месяцев от даты возникновения описываемой ситуации, для которой были весомые основания. С целью решения проблемы в течение 30 дней контролирующим органом назначается временная администрация. Только после проведения проверки страховщик официально признается банкротом. Если ситуацию можно изменить, временная администрация выполняет нужные меры, восстанавливая платежеспособность. Максимальный срок, выделяемый на данный процесс – 9 месяцев, что на 3 месяца больше основного. Результат работы предоставляется в контролирующую организацию, которая вправе принять решение о продолжении работы. Также временная администрация может подать в арбитражный суд с просьбой признания банкротства.

Действия страховой по Закону

Согласно ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», СК заранее обязана сообщить страхователям о создавшейся ситуации и не позднее, чем за месяц. При этом должны быть предоставлены реквизиты другого страховщика, который заменит компанию и куда можно буде обращаться в случае необходимости. Если время упущено, при наступлении страхового случая может создаться проблемная ситуация и выплату получить будет проблемно.

Как получить выплату по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, но при банкротстве страховщика, обратиться можно в такие организации:

  1. В свою компанию, если извещение о банкротстве поступило вовремя и компания еще работает
  2. Российский союз автостраховщиков (РСА)
  3. Взыскать компенсацию с виновника происшествия без участия страховщика (крайняя мера)

Важно! Получить выплату с банкрота можно только в том случае, если оно признано официально, через суд, который назначает временное руководство. То есть шанс получить деньги при банкротстве появляется только при его взыскании с временного руководства. Учитывать в таком случае нужно следующее:

  1. Первоначально выплаты полагаются за вред здоровью и по полису страхования жизни.
  2. Вторые по очереди полисы ОСАГО, КАСКО, далее следует недвижимость, личная ответственность, другое.

РСА

При обращении в РСА происходит фиксация обращения в срок, соответствующий указанному в договоре страхования при факте наступления страхового случая. После этого можно выполнить независимую оценку причиненного ущерба для определения суммы, необходимой для ремонта, восстановления транспортного средства. Как и при общей процедуре, заявитель должен собрать необходимые согласно договора страхования документы:

  • справку по ДТП
  • постановление об уголовном деле (возбуждении, отказе)
  • копии паспорта (пострадавшего и виновника), документа о праве собственности, документов на автомобиль, полиса, квитанции по оплате (все должно быть заверено нотариусом)
  • квитанции о расходах

При участии РСА выплату можно получить в следующих случаях:

  1. Страховой случай был зафиксирован до официального объявления о банкротстве.
  2. У застрахованного лица или виновника аварии есть действующий полис ОСАГО.

Важно! Для получения выплаты по перечисленным пунктам заявитель должен предоставить все необходимые документы в соответствии с требованиями договора страхования. Список, представленный выше, может корректироваться, дополняться по ситуации. Срок рассмотрения поданного обращения составляет до 13 суток.

Если сложившаяся ситуация позволит сделать выплату и все документы будут в порядке, деньги перечислят по указанным реквизитам. При выявлении фальсификации, ошибок, недостаточного количества документов, может быть отказ с письменным пояснением причины. В таком случае, если отказ необоснованный, результат не удовлетворяет истца, страхователь имеет право обратиться в суд.

Суд общей юрисдикции

При обращении страхователя в суд, порядок действий следующий:

  1. Провести независимую экспертизу, которая оформляется в письменной форме.
  2. Подать документы страховщику на выплату (лучше почтой).
  3. Оформить досудебную претензию в письменной форме и лучше по почте.
  4. Написать исковое заявление в суд.
  5. Написать в суд ходатайство для наложения ареста на счета, имущество страховщика.
  6. Постараться ускорить процесс рассмотрения дела, так как дело по банкротству ограничено по времени (сроки смотрите выше). С этой целью можно СК отправить телеграмму для извещения о судебном заседании.

Наложение ареста на имущество компании ускорит вероятность получения положенной выплаты. При определении места подачи в суд, согласно закону «О защите прав потребителей», разрешено обращаться в суд по месту:

  • жительства
  • нахождения
  • нахождения филиала СК
  • нахождения ответчика

Арбитражный суд РФ

При признании СК банкротом, суд открывает реестр требований от кредиторов. Это подразумевает составление перечня лиц, по которым у страховщика есть обязательства. Чтобы туда попасть, следует написать заявление в Арбитражный суд. К нему должны прилагаться все бумаги, которые подтвердят наличие задолженности.

Варианта может быть два:

  1. Долг подтвержден судебным решением суда общей юрисдикции, которое вступило в силу.
  2. Решения суда еще нет. В таком случае подается общий пакет документов (справка по ДТП, экспертиза, другие по страховому случаю в соответствии с договором).

После окончания формирования реестра он закрывается судом. Дальше устраиваются торги для реализации имущества страховой компании и последующего распределения средств между лицами, относящимися к реестру, но в соответствии с очередность, которая также предусмотрена в данном случае (указано выше).

Взыскание с виновника ДТП

Чтобы оформить исковое заявление в суд на виновника аварии требуется:

  1. Провести независимую экспертизу ТС для оценки стоимости причиненного ущерба
  2. Предъявить виновнику претензию с требованием возместить стоимость
  3. Оформить исковое заявление (форму и образец можно скачать)
  4. Оплатить пошлину за рассмотрение обращения судом
  5. Подготовить пакет документов для суда и передать их

Важно! По данному обращению действует гражданский кодекс, а не закон о защите потребительских прав. В связи с этим обращаться нужно в суд по месту проживания ответчика. При ДТП пострадавший может оформить письменное требование на имя виновника события с просьбой о компенсации ущерба. В суд же обращаться можно в случае отказа от выплаты.

Получение выплаты по КАСКО

Если наступил страховой случай по КАСКО, владелец автомобиля должен действовать быстро. Необходимые действия:

  • сообщить о случившемся в СК по телефону, а после явившись лично и написав заявление;
  • собрать документы, требующиеся по договору, и передать их страховщику. Если на этот момент офисы не работаю., отправить все почтой, с описью, уведомлением;
  • направить претензию;
  • не дожидаясь ответа на претензию, оформить заявление в суд для принудительного взыскания;
  • совместно с исковым заявлением подать ходатайство о наложении ареста на имущество;
  • направить телеграмму в СК с извещением о слушанье в суде, времени его проведения. Можно составить акт об отсутствии страховщика по юридическому адресу.

Когда будет получено решение суда, исполнительный лист, последний передать в банк, в котором был наложен арест на имущество. В том случае, если на дату вынесения решения Арбитражный суд уже признал банкротство, была введена конкурсная процедура, следует внести свои данные в реестр кредиторов и ждать принятого решения.

Ошибки при получении страховки, если СК банкрот

В ситуации с банкротством заинтересованные лица должны действовать оперативно, быстро уведомляя компетентные органы, собирая документы и рассылая письменные уведомления. Спорные ситуации, большое количество обращающихся снижают вероятность положительного решения, но надежда есть. Перечислим основные ошибки, с которыми сталкиваются люди при банкротстве страховых компаний и которые важно предупредить и избежать:

  1. некомпетентный в вопросе страхователь пытается сам решить вопрос, самостоятельно оформляя бумаги, формируя запросы, собирая документы. Неопытность, риск ошибиться могут послужить отрицательно, спровоцировав отказ. В таком случае лучше заручиться поддержкой юриста, оставив рекомендации интернет-форумов для общей ориентации в сложившейся ситуации.
  2. Незнание правил передачи документов страховщику при банкротстве. В соответствии с ФЗ Российской Федерации все следует направлять почтой по юридическому адресу.
  3. Многие не обращаются в суд, ждут официального признания страховщика банкротом. Как уже было сказано выше, обращаться нужно сразу, так как в ином случае есть риск получения отправленного письма назад к отправителю.

Перечень необходимых действий страхователя при банкротстве страховой компании заключается в борьбе за свои же деньги, так как договором страхования они полагаются и должны быть выплачены при страховом случае. В этом вопросе главный совет – действовать быстро, консультироваться с юристом, собирать и передавать нужные документы.

Видео: Страховая компания — банкрот. Что делать?

Офисы страховых компаний на карте


Вопрос о разорении страховых организаций регламентируется Федеральным законом № 127. Здесь указано, что банкротство страховой компании – это крайняя мера и при возможности спасти ситуацию применяется ряд действий по предупреждению несостоятельности. Среди них – назначение временного руководства.

Может ли быть признана банкротом страховая компания? Объявление несостоятельности случается при наличии одной или нескольких нижеописанных ситуаций:

  • полное отсутствие возможности погасить обязательства перед кредиторами;
  • накопление долга 100000 рублей и более и невозможность оплатить его в течение 14 дней;
  • неоплата взысканного через суд требования в течение 2 недель;
  • отсутствие положительной динамики спустя 6 месяцев после прихода к управлению временной администрации.

Возможные причины несостоятельности

Существует несколько реальных причин банкротства страховщика:

  1. Тяжелая экономическая ситуация в стране (регионе).
  2. Неправильные, неверные действия руководителя компании, которые толкают организацию к разорению.
  3. Недооценка экономического риска при заключении сделок.
  4. Отсутствие нужного количества финансовых активов.
  5. Неправильная политика в плане предложения клиенту низких страховых платежей и высоких выплат.
  6. Мошенничество. Страховщик может быть искусственно приведен к банкротству путем совершения незаконных махинаций. Нечестную игру могут вести руководство, бухгалтерия, кредиторы.

Законодательное регулирование

Как указано выше, процедура несостоятельности страховой организации регламентируется Федеральным законом № 127. Выделим основные моменты:

  1. Для признания компании банкротом необходима общая задолженность в 100000 рублей и более, либо признание самого должника в невозможности выплатить предъявленные обязательства.
  2. При раннем выявлении признаков разорения применяется ряд мер по санации (оздоровлению) предприятия.
  3. Временный руководитель, взявший на себя ответственность за проведение процедуры ликвидации страховщика, должен являться членом одной из независимых организаций арбитражных управляющих.

При наличии задолженностей страховая компания может быть признана банкротом

К раннему выявлению признаков относится:

  • отзыв, приостановление или ограничение лицензии;
  • совершенное не менее 2-х раз в течение года превышение собственных активов, взятыми на себя обязательствами;
  • невыполнение требований контрольного органа по приведению в порядок состава и структуры активов.

Что делать, если страховая компания банкрот

При разорении организации у клиентов есть сразу несколько возможных вариантов развития событий:

  1. Что делать владельцам ОСАГО, если страховая компания обанкротилась? Действующее законодательство определило стопроцентную необходимость совершения выплат по договору обязательного страхования. В случае с ОСАГО необходимо обращаться в Российский союз автостраховщиков. Они произведут выплаты только за нанесенный ущерб имуществу. Если виновник ДТП скрылся или у него нет договора страхования, автогражданский союз возместит также вред, нанесенный здоровью и жизни, но не судебные издержки.
  2. Куда обращаться владельцам КАСКО, если обанкротилась страховая компания? В случае приостановления, отзыва, ограничения лицензии и наступления страхового случая деньги от организации еще можно будет получить, если таковые имеются у них на счету. Но важно выяснить, кто выплачивает страховку по КАСКО, если страховая компания обанкротилась. Никто. В случае объявления несостоятельности полис КАСКО автоматически аннулируется, но его владелец имеет возможность подать в суд для внесения своего имени в список кредиторов страховой компании и постановке в очередь на произведение выплат. Вероятность таковых очень мала, так как изначально гасятся долги перед сотрудниками компании и государством.

После того, как организация получит от арбитражного суда официальный статус банкрота, абсолютно все страховые договоры будут считаться недействительными. Необходимо немедленно оформлять полис в другой компании. Но при этом клиент может обратиться в суд для предъявления требования страховщику вернуть часть средств из расчета остававшегося времени действия договора.

Здесь же есть оговорка: если другой страховщик приобретет имущество обанкротившейся компании, к нему перейдут все права и обязанности по указанным договорам. Таким образом, делать оформление нового полиса нет необходимости.

Указанная информация подходит всем, без исключения, клиентам от застройщика, страхующего свою ответственность перед дольщиками, вложившими собственные инвестиции в проект, до автовладельца, оформившего полис ОСАГО.

Клиенты страховой еще могут получить свои выплаты после объявления банкротства

Процедура признания банкротом

Процесс разорения страховщика включает в себя 4 стадии:

  1. Подача заявления.
  2. Наблюдение советом кредиторов.
  3. Приход управляющего.
  4. Объявление ликвидации.

Подача заявления

Бумага о признании неплатежеспособности страховщика должна быть направлена в арбитражный суд. Сделать это могут:

  • клиенты;
  • временная администрация;
  • контрольный орган в лице ФНС, либо другой службы.

Основанием для признания банкротства является следующее:

  • пассив компании превышает ее актив;
  • накопление общего долга в размере более 100000 рублей и невозможность погасить его в течение 2-х недель;
  • привлечение к управлению антикризисного менеджера и его несостоятельность в плане решения проблем компании (на оздоровление дается не более 9 месяцев);
  • невозможность произвести выплаты в течение 2-х недель после наложенного судом обязательства в независимости от его суммы.

После того, как арбитражный суд признает объективность подачи заявления, он выносит решение о введении наблюдения советом кредиторов. Во время этого:

  • снимается арест (в случае его наложения) на имущество компании;
  • учредителям запрещается выводить свои доли (части долей) из активов организации;
  • клиенты при наступлении страхового случая могут обратиться в суд для взыскания своих требований, при этом, если компания будет признана банкротом, таковые кредиторы будут поставлены в более раннюю очередь для выплаты долга.

Введение наблюдения не является поводом для снятия с должности руководителя предприятия

Приход внешнего управляющего

Если ситуация не улучшается – наступает следующий этап. В обязанности временного управляющего входит:

  • по возможности произведение выплат по предъявленным требованиям;
  • управление имуществом и его возможная реализация с целью погашения долгов;
  • расторжение существующих договоров страхования по соглашению с клиентом.

Руководство компании обязано по требованию временного управляющего предоставить все документы, содержащие информацию о текущих активах компании, ее долгах, количестве застрахованных граждан и т.д.

Не позднее, чем за 10 дней до окончания наблюдения он должен созвать первый совет кредиторов, в возможности которого входит:

  • составить и подать в арбитражный суд заявление о введении внешнего управления, необходимости оздоровления или признании о разорении страховщика;
  • выбор кандидатуры арбитражного управляющего или организации, которая предоставит такового;
  • определение человека, который будет исполнять обязанности реестродержателя (списка кредиторов и их очередности на погашение долга).

На основании решений, принятых первым советом кредиторов, арбитраж выносит постановление о:

  • вводе ряда мер по оздоровлению компании;
  • приглашении антикризисного управляющего;
  • признании организации банкротом.

В абсолютном большинстве случаев компания признается несостоятельной.

Объявление конкурсного производства

На этой стадии компания официально признается банкротом и к процессу ее ликвидации привлекается арбитражный управляющий. В его задачи входит:

  • Оценка существующих активов компании.
  • Их реализация. В соответствии с действующим законодательством приобрести имущество страховой компании может только другая лицензированная организация такого же типа. При осуществлении таковой покупки, к новой организации переходят права и обязанности по страховым договорам обанкротившейся компании, при условии, что на момент совершения сделки страховой случай еще не наступил.
  • Определение очередности погашения требований кредиторов. Реестр составляется в течение 2-х месяцев с момента признания несостоятельности. Если какой-либо из кредиторов не успел за это время выдвинуть свои требования – он может подать заявление с просьбой в арбитражный суд, для включения его в «зареестровый» список. При этом его долг может быть погашен только в случае расчета со всеми кредиторами, указанными в реестре.
  • Осуществление выплат. При этом используется 2 основных принципа – очередность и соразмерность. К оплате долга кредиторам второй очереди приступают только после того, как были погашены требования вышестоящей очереди. Принцип соразмерности означает, что при нехватке финансов выплаты осуществляются частями пропорционально сумам долга.
  • Распределение оставшегося имущества (при его наличии) между собственниками.

Сроки

Процесс наблюдения и внешнего управления может длиться до 2 лет. Процедура оздоровления (санации) – до 9 месяцев. Ликвидация компании и погашение требований кредиторов – до 1 года.

Иные пути решения проблемы

Должник может договориться со своими кредиторами, чтобы не нести ответственность за банкротство предприятия. Для этого необходимо составить соглашение, которое будет удовлетворять потребности клиентов. Например, компания пообещает вернуть деньги за страховку в течение определенного периода времени. В случае неисполнения обязательств, кредиторы могут в любое время подать иск в арбитражный суд.

Возможные последствия

После объявления банкротства происходит следующее:

  • отзыв лицензии на страхование;
  • удаление данных о компании из единого государственного реестра юридических лиц;
  • аннулирование и расторжение оставшихся договоров;
  • сокращение сотрудников.

Какие действия предпринять при банкротстве страховой компании — об этом в видео:

Внимание!
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

К счастью на сегодняшний день, если страховая компания, которая застраховала Вас или виновника по ОСАГО , закрылась: оказалась банкротом или у неё отозвали лицензию, то ни с чем Вы не останетесь. Что делать и куда обращаться, если страховая признана банкротом или у неё отозвали лицензию? Нужен ли особый набор документов для этого и как долго ждать выплаты ? Давайте ответим на эти вопросы во всевозможных случаях.

Со страховой компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:

  • она может быть признана арбитражным судом банкротом,
  • у страховой может быть отозвана лицензия,
  • компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ).

В первых двух случаях страховая закрывается. И во всех этих случаях порядок действий для получения выплаты по ОСАГО практически одинаковый. Только исключение из соглашения о ПВУ Вас может не беспокоить, если по закону Вы обращаетесь не по ПВУ.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО» 2019 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ «Об ОСАГО»:

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред
.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА.

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию «Московия», которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ «Об ОСАГО»:

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров
.

</blockquo

a b c d e f g h i j k l m n o p q r s t u v w x y z